Kaj je opisna izjava?

Opisni izpisek, ki ga običajno izda finančna institucija, bo imetniku računa zagotovil računovodstvo vseh elektronskih transakcij, ki se zgodijo na njegovem računu za obdobje, ki ga zajema izpisek, običajno naštete v kronološkem vrstnem redu in razvrščene v kategorije transakcij. Te transakcije bodo vključevale plačila, sprožena z računa, vse elektronske depozite, vse dvige in povezane provizije. Običajno so vse transakcije, ki nimajo priložene ali priložene fizične postavke, kot je ček, navedene na opisnem izpisku. V skladu z Uredbo E Komisije za vrednostne papirje in borzo (SEC) v Združenih državah morajo vse finančne institucije imetnikom računov vsak mesec zagotoviti izpisek, v katerem se zgodi elektronska transakcija. Če tega ne storite, lahko pride do kazni in sankcij.

V skladu z Uredbo E v okviru SEC bodo elektronski prenosi vključevali transakcije z debetnimi karticami, transakcije na bankomatih ali kakršen koli prenos, ki se začne elektronsko brez pomoči operaterja ali blagajne. V primeru, da račun nima elektronskih nakazil, bo morala finančna institucija samo vsako četrtletje poslati izpisek. Uredba E je napisana posebej za upravljanje elektronskih prenosov sredstev (EFT) in je bila pripravljena za izvajanje Zakona o elektronskih prenosih sredstev. Zakon o elektronskih prenosih sredstev je bil ustanovljen z namenom, da opiše pravice, odgovornosti in privilegije za potrošnike, ki uporabljajo EFT, in finančne institucije, ki ponujajo takšne storitve. Po potrebi izdaja opisne izjave služi kot razkritje imetnika računa.

Razkritje v skladu s predpisom E zahteva, da so informacije v opisni izjavi jedrnate, lahko razumljive in v pisni obliki ter omogoča stranki, da obdrži kopijo za svojo evidenco. Zato je opisna izjava običajno izdana v papirni obliki, pogosto poslana po pošti. Če želi finančna institucija izpisek poslati v elektronski obliki, je potrebno soglasje imetnika računa. Finančnim institucijam je dovoljeno kombinirati različna razkritja in izjave iz več računov, da zmanjšajo izgubo.

Imetniki računov imajo tudi odgovornosti v skladu z Uredbo E, vključno s takojšnjim obveščanjem finančne institucije o nepooblaščenih transakcijah EFT. Imetnik računa mora osebno, pisno ali telefonsko obvestiti v 60 dneh od dneva, ko je finančna institucija posredovala opisno izjavo. To obvestilo je zavezujoče ne glede na to, ali zastopnik takšno obvestilo dejansko sprejme in nanj odgovori. Neupoštevanje 60-dnevnega pravila povzroči odgovornost imetnika računa za transakcijo, vendar nič več. Temeljito branje opisne izjave pa daje večini potrošnikov možnost, da pravočasno ujamejo nepooblaščene transakcije.