Pri izvajanju prenosa SEP-IRA ima imetnik računa dve različni možnosti za premik računa iz SEP-IRA v drugo vrsto investicijskega računa za upokojitev ali iz druge vrste računa za upokojitev na račun SEP-IRA. Ena od možnosti je posredno prevračanje. Druga možnost je neposredno prevračanje. Katero pot naj ubere imetnik računa, je odvisno od osebne situacije, vendar obstaja nekaj nasvetov, ki jih mora imetnik računa uporabiti kot smernice.
Najprej bi moral imetnik računa opraviti nekaj raziskav. Raziskave bi morale vključevati vrsto pokojninskega naložbenega računa, ki ustreza njihovi osebni situaciji in jim pomaga doseči svoje cilje. To velja ne glede na to, ali imetnik računa izvaja prenos SEP-IRA na drugo vrsto računa za upokojitev ali v SEP-IRA iz druge vrste pokojninskega naložbenega računa.
Prav tako je pametno, da se posvetujete z davčnim svetovalcem, preden sprejmete kakršne koli odločitve o zamenjavi SEP-IRA. Davčni svetovalec imetniku računa zagotovi informacije o najboljših vrstah možnosti upokojitvenega računa za posameznikovo osebno davčno situacijo. To lahko zmanjša znesek davkov, ki jih imetnik računa plača, ko pride čas za začetek dvigov z računa. Davčno svetovanje lahko tudi poveča zneske prispevkov, hkrati pa zmanjša plačila davkov.
Posredni prenos omogoča imetniku računa, da prejme denar za denar za podaljšanje SEP-IRA. Ček pa bo le za 80 % celotnega zneska računa. 20 %, ki ostane, se zadrži kot provizija. Ko imetnik računa odpre nov investicijski račun za upokojitev in nanj položi ček, bo začetno investicijsko podjetje, ki ima račun, sprostilo preostalih 20 % za polog na nov račun.
Posredno možnost je pametno izbrati le, če bo imetnik računa odprl in financiral SEP-IRA rollover račun z dodeljenim časovnim obdobjem, ki je lahko do 90 dni od datuma dviga. Če imetnik računa nima sredstev, da bi to dosegel pred iztekom roka, je najbolje, da ne uporabite posredne možnosti.
Najboljša možnost za preklop SEP-IRA je ponavadi neposredna možnost. Ta možnost je hitrejši, enostavnejši in čistejši način za dokončanje prenosa. Imetnik računa preprosto odpre SEP-IRA rollover račun. Nova računska družba stopi v stik s starim podjetjem in s pravilno podpisano dokumentacijo imetnika računa sproži prenos sredstev s starega računa na nov račun.