Faktoring z regresom je metoda denarnega toka, pri kateri podjetja svoje neizterjane terjatve prodajo tretji osebi. Regresni del pomeni, da je prodajalec odgovoren za morebitna neporavnana stanja s strani tretje osebe. Nasveti za regresni faktoring vključujejo sprejemanje močnejših kreditnih praks pri pregledu strank, pogajanja o posebnih pogojih v zvezi s postopkom faktoringa, prodajo le računov terjatev z visoko možnostjo izterjave in uporabo več faktoring podjetij tretjih oseb.
Prodaja blaga in storitev na kredit pomeni, da bodo podjetja od strank najpogosteje zahtevala, da izpolnijo vlogo za kredit. To ponuja prodajalcu informacije o njihovi pretekli kreditni zgodovini in uspešnosti pri drugih dobaviteljih, ki so podaljšali kredit. Prodajalci te podatke uporabljajo za določitev razpoložljivega kreditnega limita, pogojev ali nagrad za predčasno plačilo, cikla zbiranja in drugih posebnosti. Če želi prodajalec kadar koli v prihodnosti terjatve faktorizirati, bo verjetno moral te informacije posredovati faktoring družbi. Regresni faktoring ima lahko več omejitev glede vrste računov, ki jih kupi faktorska družba. Podjetja, ki vedno poskušajo faktoring račune terjatev s slabo zgodovino izterjave, lahko plačajo višje pristojbine ali prejmejo manj denarja od faktoring družbe za te račune.
Terjatve iz faktoringa običajno pomenijo, da bo podjetje prejelo določen odstotek vnaprej obračunane skupne vrednosti. Na primer, prodajna terjatev v vrednosti 100,000 ameriških dolarjev (USD) lahko prodajalcu prinese 70 odstotkov vrednosti ob prodaji, dodatnih 15 odstotkov pa prejme, ko faktoring družba pobere celotno stanje terjatev. Posledica tega so plačila 70,000 USD in 15,000 USD prodajalcu, preostali denar pa obdrži faktoring družba kot svojo provizijo. Prodajalci bi se morali pogajati o višjih začetnih izplačilih ali nižjih pristojbinah, da bi se izognili kaznim, povezanim z regresnim faktoringom.
Prodaja stanja terjatev v dobrem stanju je eden od načinov, da se izognete kazni z regresnim faktoringom. Kazni lahko vključujejo fiksno provizijo in poplačilo nepobranih računov v celoti. Dobri računi vključujejo tiste, ki so vezani na stranke, ki vedno plačujejo svoje račune in lahko celo uveljavljajo ponujene popuste. Faktoring podjetja imajo raje te račune, saj predstavljajo bolj zdravo naložbo kot drugi računi.
Uporaba več podjetij z regresom lahko pomaga tudi pri blažitvi pristojbin ali kazni zaradi regresnega faktoringa. Prodajalci, ki terjatve faktorizirajo več tretjim osebam, lahko zagotovijo, da eno podjetje ne bo še naprej prejemalo slabih terjatev, kar lahko povzroči več izgub kot običajno za faktoring družbo. Razširjanje izgub med več podjetji običajno povzroči podobne provizije za vsako faktoring družbo, kar omejuje povečanje provizij ali kazni.
SmartAsset.