Za posameznike z več študentskimi posojili, ki živijo v Združenih državah, bi moral postopek konsolidacije zveznih študentskih posojil vključevati tako oceno plačilnih pogojev kot tudi upoštevanje obrestnih mer. Na splošno bi se morali tisti, ki konsolidirajo zvezna študentska posojila, izogibati tudi konsolidaciji posojil z zveznim jamstvom v okviru programa zasebnih posojil. Tisti, ki imajo študentska posojila iz drugih držav, naj se obrnejo na ustrezno vladno agencijo, da ugotovijo, kakšne so njene možnosti za konsolidacijo in odplačilo študentskega posojila.
Za nekatere ljudi je konsolidacija zveznih študentskih posojil dober finančni smisel. Brez konsolidacije posojila ima posameznik lahko težave z mesečnimi plačili svojega študentskega posojila. V takih primerih lahko študent utrpi znatne finančne kazni, vključno s škodo na njegovem kreditu in možnostjo, da ga tožijo za stanje študentskega posojila. Konsolidacija posojila mu omogoča podaljšanje plačil študentskega posojila, tako da lahko zmanjša minimalno mesečno plačilo. Posojilojemalci študentskega posojila bi morali upoštevati tudi, da podaljšano odplačilo v okviru konsolidacije posojila pomeni, da bodo sčasoma verjetno plačali veliko več obresti za svoje posojilo. Če je posameznik sposoben plačati minimalno mesečno plačilo za svoja nekonsolidirana posojila, mora pozorno pretehtati posledice konsolidacije in hitrega odplačila.
Za posameznike, ki so najeli študentska posojila s prilagodljivo obrestno mero pred 1. julijem 2006, je lahko konsolidacija zveznih študentskih posojil dober način za znižanje njihovih obrestnih mer. Po tem datumu v juliju so bila zvezna študentska posojila izdana po fiksni obrestni meri, kar lahko pomeni, da pri konsolidaciji študentskih posojil ni prihrankov. Drugi premislek je, da obstaja nekaj programov odpuščanja posojil, ki ljudem omogočajo odpravo dolga po študentskem posojilu s kombinacijo javnih storitev in doslednim plačilom 10 let za konsolidirano študentsko posojilo. Če posameznik vstopi v odobreno področje javne službe, mu lahko konsolidacija zveznih študentskih posojil omogoči, da po končani službi hitro prekliče stanje posojila.
Zvezni programi študentskih posojil običajno nudijo posojilojemalcem pomembno zaščito, ki je običajno ni zagotovljena posojilojemalcem drugih vrst posojil, vključno z zasebnimi študentskimi posojili. Na primer, posojilojemalci zveznega študentskega posojila imajo običajno pravico odložiti odplačilo svojih posojil v določenih okoliščinah, kot so finančne težave ali vrnitev v šolo. Zasebna podjetja za študentska posojila praviloma ne ponujajo teh pravic zakupnikom, čeprav so posojilojemalci zakonsko zavezani k odplačevanju zasebnih študentskih posojil in jih v stečaju ne morejo razrešiti. Tako morajo tisti, ki imajo zvezna študentska posojila, konsolidirati svoja posojila samo v okviru zveznega programa konsolidacije študentskih posojil in ne prek zasebnega posojilodajalca, saj lahko konsolidacija z zasebnim posojilodajalcem povzroči, da izgubijo pravice do odloga posojila, odloga posojila in cenovno dostopne plačilni načrti.