Faktoring dolgov je finančna transakcija, pri kateri se odkupijo terjatve podjetja kot sredstvo za takojšnje pridobivanje denarja iz teh terjatev. Podjetja, ki hitro potrebujejo finance, včasih uporabljajo ta pristop, namesto da bi se zanašala na tipično situacijo denarnega toka, ki obstaja pri njihovih strankah. Če je urejen v korist obeh strani, je faktoring dolga lahko koristno orodje, ki podjetju pomaga pri napredovanju. Da bi zagotovili, da je dogovor koristen, se morata tako posojilodajalec kot posojilojemalec dogovoriti o nekaj ključnih točkah: procesu faktoringa, provizijah za faktoring in pogojih pogodbe, ki ureja poslovno razmerje.
Običajno faktoring dolga vključuje, da posojilodajalec kupi sklop računov in podaljša delno plačilo za nominalno vrednost teh računov na sprednji strani. Mnoga podjetja vnaprej zagotovijo od 80 % do 90 % te nominalne vrednosti. Plačilo se običajno izvede neposredno na bančni račun dolžnika v dveh do štirih dneh po prejemu podatkov na paketu računov. Podjetja, ki razmišljajo o faktoringu dolga kot o načinu ustvarjanja hitrega denarnega toka, bi si morala prizadevati za čim višje vnaprejšnje plačilo.
Tu je tudi vprašanje provizij za faktoring. Večina posojilodajalcev bo obdržala majhen odstotek nominalne vrednosti kupljenih računov kot plačilo za svoje storitve. Odvisno od posojilodajalčevih pogojev lahko ta provizija znaša od tri do sedem odstotkov nominalne vrednosti serije. Pri tem je cilj dolžnika zagotoviti čim bolj konkurenčno strukturo provizij, tako da dolžnik sčasoma prejme večji znesek nominalne vrednosti računov.
Natančen pregled vseh pogojev, povezanih s pogodbo o faktoringu dolga, je ključnega pomena za uspeh poslovnega razmerja financiranja. Poleg politik glede izplačil dolžniku in višine provizij za faktoring bi morali biti dolžniki seznanjeni z morebitnimi dodatnimi stroški ali pristojbinami, vključno z vračili računov, ki jih stranke dolžnika ne plačajo v 90 dneh. Zelo natančno je treba pretehtati tudi postopek prenehanja delovnega razmerja, da ne bi prišlo do nesporazumov, če in ko se dolžnik odloči, da preneha uporabljati faktoring in želi ponovno prevzeti nadzor nad postopkom izdajanja računov podjetja. Poleg tega je razumevanje postopkov izterjave posojilodajalca bistveno, če se dolžnik želi izogniti neprijetnim situacijam s svojimi strankami, ki bi lahko povzročile izgubo strank in prihodkov, ki jih ustvarjajo.
SmartAsset.