Mnoga podjetja upoštevajo terjatve – torej prodajo svoje neplačane terjatve do računov tretji osebi –, da bi ustvarila denarni tok. Faktoring brez regresa zagotavlja, da tretja oseba od prodajne družbe ne more zahtevati, da faktoring družbi povrne izgube zaradi neizterljivih računov. Za dosego faktoringa brez regresa bi se morala podjetja pogajati o pogodbah s faktoring družbo, izogibati se prodaji starih terjatev in spodbujati strogo obvladovanje kreditnega tveganja strank. Vsak od teh dejavnikov zahteva več dela na sprednji strani tega procesa, preden se terjatve dejansko faktoring.
Faktoring terjatev je način, kako mnoga podjetja pridobijo denarni tok, ne da bi jim bilo treba čakati na popolno poplačilo svojih odprtih terjatev. Faktoring brez regresa običajno povzroči, da podjetje prejme od faktoring družbe 70 do 90 odstotkov svojih prodanih terjatev v gotovini vnaprej. Nekatere faktoring družbe lahko plačajo dodaten odstotek, na primer od 5 do 20 odstotkov, ko je izterjana celotna bilanca terjatev. Čeprav bo prodajalec plačal majhno provizijo za to storitev, zagotavlja denarni tok za takojšnje potrebe.
Pogajanje o pogodbi za faktoring brez regresa je obvezno. Prodajalci lahko narekujejo prodani znesek v dolarjih, izplačajo odstotke, vrste terjatev, ki so na voljo za prodajo, in druge pogoje v zvezi s prodajo. Podjetja lahko svoje pogoje pošljejo tudi več faktoring družbam, da poiščejo najboljšega partnerja za to dejavnost. Poleg tega imajo lahko nekatere faktoring družbe bolj ohlapna pravila o vrsti terjatev, ki jih sprejemajo, in prodajalcem zagotavljajo, da faktorizirajo več terjatev, da bi izboljšali denarni tok.
Večina faktoring družb se izogiba izjemno starim terjatvam ali tistim, pri katerih imajo stranke slabo plačilno zgodovino. Podjetja na primer ne smejo faktorizirati terjatev, starejših od 90 dni, ali strank, ki so zamudile dve ali več plačil. To ščiti faktoring družbe pred prevzemanjem terjatev, ki ne bodo povzročile plačila strank. Faktoring družbe niso nujno izterjevalne agencije; terjatve želijo čim hitreje pretvoriti v gotovino. Podjetja, ki se ukvarjajo s faktoringom starejših terjatev, bodo imela običajno nižja izplačila kot terjatve v dobrem stanju.
Faktoring družbe brez regresa lahko sprejmejo samo terjatve, ki so v skladu z določenimi kreditnimi pravili ali politikami. To zagotavlja, da bodo vse obračunane terjatve izterljive in da bodo izgube minimalne. Faktoring podjetja, ki postavljajo te omejitve, običajno vodijo podjetja k sprejetju ali spremembi novih kreditnih politik. Ti pravilniki bodo veljali za vse stranke ali pa bodo razvrščeni po bonitetni oceni. Podjetja lahko nato ločijo vsako stanje terjatev in jih predložijo ustreznim faktoring družbam.
SmartAsset.