Mnoga podjetja in posamezniki uporabljajo dolg kot način za nakup stvari, za katere ob nakupu nimajo denarja. Čeprav obstajajo primeri, ko je dolg lahko orodje, pogosteje stroški odtehtajo koristi izposojanja denarja. Čeprav se bo večina finančnih strokovnjakov strinjala, da prevelik dolg ni zdrav za vašo finančno prihodnost, obstajajo nesoglasja glede najboljšega načina za konsolidacijo dolga. Ena možnost je preprosta konsolidacija prek podjetja za svetovanje pri posojilih ali kreditih, druga možnost pa je sistematično odplačevanje dolga.
Posojilo za konsolidacijo dolga je lahko odlično orodje za konsolidacijo vašega dolga, če ga uporabljate odgovorno. Nekateri se ujamejo, da s posojilom odplačajo ves svoj dolg in ga znova zaračunajo, kar jih spravi v slabši položaj kot takrat, ko so posojilo prejeli. Zaprosite lahko za zavarovano ali nezavarovano konsolidacijsko posojilo. Zavarovano posojilo zahteva nekakšno zavarovanje, kot je avto ali vaša hiša za posojilo. Če posojila ne odplačate, bo banka prevzela lastništvo vašega zavarovanja. Čeprav ogrožate svojo osebno lastnino, boste z zavarovanim posojilom običajno dobili boljšo obrestno mero.
Če zaprosite za nezavarovano posojilo za konsolidacijo dolga, mora biti vaš kredit razmeroma dober ali pa boste potrebovali kreditno sposobnega sopodpisnika. Z nezavarovanim posojilom si ne boste mogli izposoditi toliko denarja in vaša obrestna mera bo višja kot pri zavarovanem posojilu. Ko razmišljate o nezavarovanem posojilu, bi morali res natančno pretehtati številke, ker boste morda zaradi višjih obrestnih mer povečali svoje mesečno plačilo.
Obstajajo številna podjetja za kreditno svetovanje, ki oglašujejo svojo sposobnost, da vam pomagajo znebiti dolgov. Večina teh podjetij je prevar in obljubljajo stvari, ki jih lahko storite sami. Na primer, obljubljajo, da se bodo pogajali z izdajatelji kreditnih kartic, da znižajo vaše mesečno plačilo. Če komunicirate z izdajateljem kreditne kartice, se boste lahko sami pogajali o plačilih.
Nekatera podjetja za kreditno svetovanje vam vzamejo eno nizko mesečno plačilo z obljubo, da bodo denar poslala vašim zbiralcem. Velikokrat se znajdete v slabši situaciji, ker podjetje ne drži obljube, ki jo je dalo. Pomembno je omeniti, da je sodelovanje s podjetjem za kreditno svetovanje prikazano v vaši kreditni evidenci in je videti skoraj tako slabo kot stečaj. Ta podjetja vam bodo pomagala konsolidirati svoj dolg, vendar ne vedno učinkovito.
Eden najvarnejših načinov za konsolidacijo dolga je odplačevanje dolga s povečanjem plačil. Obstajata dve različni naročili, s katerimi lahko odplačate svoj dolg. Prvi način je odplačevanje dolgov po njihovih obrestnih merah. Naredite minimalna mesečna plačila za vsa svoja plačila, ves dodaten denar, ki ga imate na voljo, pa dajte v plačilo z najvišjo obrestno mero. Ko je ta postavka poplačana, dodajte ta znesek plačila k postavki z naslednjo najvišjo obrestno mero in nadaljujte, dokler ne boste brez dolgov.
Drug način za konsolidacijo dolga s poplačilom je plačevanje dolgov po njihovem obsegu. Naredite minimalna mesečna plačila za vsa vaša plačila, vendar ves dodaten denar vložite v plačilo z najmanjšim zneskom. Ko je to poplačano, ta znesek plačila zavrtite na postavko dolga z naslednjim največjim zneskom. Še enkrat nadaljujte, dokler ne boste brez dolgov.
Ali boste uporabili obrestno mero ali celoten znesek dolga za konsolidacijo svojega dolga s poplačilom, je osebna izbira. Uporaba metode obrestnih mer bo morda trajala dlje, če niste predani. Podobno, če je vaša postavka dolga z najvišjo obrestno mero zelo velik dolg, lahko traja veliko časa, da vidite napredek, zato morda nikoli ne boste dosegli svojega cilja. Uporaba metode skupnega zneska dolga vam bo vsaj pokazala rezultate hitreje, ko boste odplačevali majhne dolgove in svoja plačila razporedili na večje postavke.