Obstaja nekaj različnih vrst zadolžnic, izdanih za različne namene. Dve najpogostejši vrsti sta tisti, ki so vrsta naložbe v podjetje, in tisti, ki gredo skupaj s posojilom. Oboje vključuje osebo ali družbo, znano kot “izvajalec”, plačnika, pa tudi stranko, ki bo vrnila sredstva, pogosto z obrestmi. Podjetja pogosto prodajajo zadolžnice kot vrsto naložbe »dolge«, vendar je za vlagatelja pomembno, da jih temeljito razišče, da zagotovi, da ne bodo nevede sodelovali v prevari. Opombe, ki so podpisane kot del posojila, so nekoliko bolj enostavne.
Zadolžnice kot naložbe v podjetje so lahko koristne za obe strani. Vlagatelj podjetju v bistvu začasno posoja denar v zameno za morebitno poplačilo z obrestmi. Na ta način lahko obe strani zaslužita denar. To je dokaj preprosta razlaga postopka, čeprav je treba biti pozoren na nekaj stvari. Strokovnjaki na splošno priporočajo izogibanje tovrstnim naložbam, če so označene kot »zajamčene« ali »zavarovane«, saj lahko to kaže na prevaro. Pomembno je tudi zagotoviti, da ima prodajalec licenco za prodajo vrednostnih papirjev, prav tako bi bilo dobro, da odvetnik najprej pregleda papirje.
Druge vrste zadolžnic gredo skupaj z različnimi vrstami posojil. Nezavarovano osebno posojilo, na primer, bo imelo zadolžnico, ki jo podpiše posojilodajalec, ki se strinja, da bo denar vrnil. Ta vrsta zadolžnice je pravno zavezujoča pogodba, vendar je pri nezavarovanem osebnem posojilu lahko edino zagotovilo, da bo posojilodajalec prejel posojena sredstva nazaj od posojilojemalca. Zadolžnice so lahko zavarovane tudi z določenimi stvarmi, kot sta dom ali avto; potem, če posojilojemalec zamudi pri plačilu, se lahko zaseže hiša ali se odvzame avto, da se izpolni obveznost zadolžnice.
Zadolžnica na vpogled je še ena vrsta. Sredstva, navedena v tej vrsti, ne zapadejo v plačilo, dokler jih posojilodajalec ne zahteva. To je možnost za nekatere ljudi, vendar lahko posojilodajalec kadar koli zahteva sredstva, pogosto z le nekajdnevnim odpovednim rokom. Ne glede na vrsto zadolžnice, ki jo posameznik podpisuje ali v katero vlaga, je zelo pomembno, da jih temeljito preberete in razumete, da se izognete morebitnim dragim izgubam zaradi prevar ali izjemno visokih obresti.