Sama alokacija sredstev je orodje za oblikovanje razpršenega naložbenega portfelja na finančnih trgih. Kalkulator za dodelitev sredstev je vrsta orodja, s katerim se lahko zagotovi, da ima vlagatelj ustrezno izpostavljenost glede na finančne cilje. Za ponazoritev načina, kako je naložbeni portfelj razporejen po odstotkih, je mogoče uporabiti tudi grafikone in grafe.
Institucionalni in individualni vlagatelji si pogosto prizadevajo za diverzifikacijo portfelja, orodje za razporeditev sredstev pa lahko pomaga doseči to mešanico. Naložba samo v en razred sredstev ali kategorijo naložb lahko omeji potencialne donose in vnese nepotrebno tveganje v portfelj. Alokacija sredstev je praksa delitve sredstev na različne kategorije. Nekatere skupine vključujejo lastniške vrednostne papirje ali delnice, dolg ali obveznice in blago. Vsako od teh kategorij je mogoče še bolj podrobno razčleniti glede na velikost, regijo ali stopnjo tveganja.
Pri določanju pričakovane vrednosti portfelja v prihodnosti je lahko še posebej uporaben kalkulator alokacije sredstev. Izračun pričakovane upokojitve je eden od scenarijev, kjer bi bilo potrebno tovrstno orodje za razporeditev sredstev. Uporabniki morajo vnesti znesek vloženega denarja v vsak posamezen razred sredstev. Orodje nadaljuje z izračunom, koliko bo ta naložbena mešanica vredna v določenem časovnem obdobju na podlagi preteklih donosov na finančnih trgih. To orodje za dodeljevanje sredstev je mogoče najti na internetu.
Nekateri kalkulatorji za dodelitev sredstev so bolj podrobni kot drugi. Nekateri bodo morda zahtevali več informacij v zahtevanih poljih, da bodo rezultati in naložbena priporočila nekoliko prilagojena. Toleranca tveganja je lahko merljiva komponenta na enem kalkulatorju in določa količino nestanovitnosti, ki jo lahko vlagatelj prenese, in resnost padcev trga, ki si jih lahko privošči. Starost osebe bo vse bolj vplivala na priporočeno mešanico alokacije sredstev, ko se vlagatelj stara in se približuje času, ko bo naložbeni portfelj morda potreben za prihodek.
Tortni graf je lahko uporabno orodje za dodeljevanje sredstev. Vlagatelj lahko s hitrim pogledom po barvah vidi, katera kategorija prevladuje v portfelju in kje je morda prostor za prilagoditve. Za podporo te vrste orodja za dodeljevanje sredstev je morda koristno ustvariti grafikon dejanske dodelitve sredstev in ciljni grafikon dodelitve sredstev, tako da lahko vlagatelj primerja dejanske naložbe z želenimi dodelitvami.