Goljufija s čekom je nezakonit zločin, ki se lahko zgodi na več različnih načinov. Nekatere sheme, ki se štejejo za goljufije s čekom, so zelo preproste, druge pa veliko bolj zapletene. Tukaj je nekaj primerov različnih vrst čekovnih goljufij in njihovega delovanja.
Ena najpogostejših vrst goljufij s čekom uporablja tehniko, znano kot pranje čekov, za spremembo nominalne vrednosti čeka. Na primer, imetnik računa izpiše ček v višini tisoč ameriških dolarjev (USD). Prejemnik čeka uporablja tehnike za spreminjanje čeka tako, da plačljivi znesek postane deset tisoč ameriških dolarjev. Ker je ček določljiv izvirni instrument imetnika računa in je pooblastilni podpis očitno veljaven, banke ne bi imele razloga za sum, da bi imel ček težave. Ob predpostavki, da ima račun dovolj sredstev za poplačilo spremenjenega čeka, lahko prejemnik vzame denar in teče. Nesrečni imetnik računa se za goljufijo zaveda šele po dejstvu.
Drug pogost primer goljufije s čekom je krajo pošte. V tem scenariju tatovi prestrežejo veljavne čeke, ki jih podjetje izda prodajalcu. Nominalna vrednost čeka ostane nedotaknjena, vendar se podatki o prejemniku spremenijo, da se tatu omogoči, da nakaže ček na račun, odprt za prejem denarja. Ta vrsta pristopa lahko traja dlje, da pride na dan, saj podjetje morda ne preverja ničesar, razen številk in zneskov, preden začne mesečno usklajevanje računa. Do takrat je tat dvignil sredstva in zaprl prejemni račun.
Različica teh vrst goljufij s čeki je kraja veljavnih čekov in njihova uporaba za ustvarjanje ponarejenih čekov, ki jih je mogoče izdati za poljuben znesek. Ponarejeni čeki danes predstavljajo ogromno goljufij s čeki. Ta vrsta operacije zahteva hiter preobrat, saj lahko podjetje opazi, da ček počisti račun podjetja s številko čeka, ki ni v zaporedju ali ima nominalno vrednost, ki ni obračunana.
Še zadnji primer goljufije s čekom je staromodno zmajanje čekov. V tem scenariju ni tatu, ki bi ukradel čeke ali jih spremenil. Namesto tega bo posameznik odprl dva ločena tekoča računa. Ček se vpiše na en račun in nakaže na drugi račun, da se pokrijejo drugi čeki, ki so bili napisani na drugem računu. Naslednji dan se na drugi račun izpiše ček in nakaže na prvi račun. To je namenjeno kritju prvotnega kita čeka, ki je bil dan prej nakazan na drugi račun.
Utemeljitev je, da se postopek lahko nadaljuje, dokler ne pride do plače ali drugega vira sredstev, zaradi česar je zstavljanje čekov nepotrebno. Mnogi pošteni ljudje se ne zavedajo, da je ta dejavnost v resnici goljufija, preprosto zato, ker je njihov namen, da bodo vsi pregledi sčasoma dobri. Žal se to ne zgodi vedno. Dokazi o preverjanju kajtanja lahko privedejo do pravnih posledic in pristojbin, ki ne bodo pripomogle k izboljšanju finančnega stanja posameznika, zato se je treba temu procesu za vsako ceno izogniti.
Eden od pomembnih načinov za preprečevanje vseh vrst čekovnih goljufij je dobra uporaba storitev varovanja čekov. Vaša lokalna banka vam bo lahko pomagala oceniti vaše trenutne prakse in predlagala različna orodja, ki bodo pomagala zaščititi pred skoraj vsemi vrstami goljufij s čeki. V mnogih primerih so te storitve na voljo brezplačno, druge pa lahko zahtevajo majhno plačilo.