Vaš kreditni rezultat FICO, število med 300 in 850, posojilodajalci uporabljajo kot pokazatelj, ali boste verjetno odplačali svoje dolgove ali ne. Ker vaša kreditna ocena vpliva na vse, od vaše zmožnosti pridobitve kreditne kartice do vaše sposobnosti zavarovanja hipoteke, je ključnega pomena vedeti, kaj lahko povzroči znižanje vaše kreditne ocene. Zaradi zamud pri plačilih, samo novih računov, številnih kreditnih poizvedb in stečaja se lahko upade.
Eden najpogostejših razlogov, zakaj ljudje vidijo, da se njihova kreditna ocena zniža, je zamuda pri plačilu. Posojilodajalci, ki si ogledajo vaše kreditno poročilo, lahko vidijo, ali imate 30, 60, 90 ali več dni zamude na računu. Če znatno zamujate s plačilom, pričakujte, da se bo vaša kreditna ocena zmanjšala. Zaradi tega se potrošniki s preteklimi zamudami včasih odločijo izkoristiti storitve samodejnega plačevanja računov, ki jih ponujajo številne banke.
Ker 15 % vaše kreditne ocene temelji na dolžini vaše kreditne zgodovine, ima samo nove račune na vaše ime nizko število. Zaradi tega imajo mlajši potrošniki ponavadi nekoliko nižje kreditne ocene kot njihovi starejši kolegi – tudi če so vsi drugi dejavniki enaki. Če želite povečati svoj rezultat, se izogibajte nenehnemu zapiranju starih računov. Tudi če imate kreditno kartico, ki jo redko uporabljate, pustite račun odprt, da ga posojilodajalci vidijo kot dolgoletni del vaše kreditne zgodovine.
Zaradi količine kreditnih poizvedb v vašem poročilu se lahko vaš kreditni rezultat zniža. To je zato, ker posojilodajalci verjamejo, da morda nameravate zapravljati, če poskušate v kratkem času odpreti več novih računov. Če želite ohraniti svoj rezultat, ne zaprosite za kreditne kartice ali posojila, razen če so nujno potrebni. Osebne poizvedbe pa ne bodo vplivale na vašo kreditno oceno, zato je dobro, da redno zahtevate kopijo svojega kreditnega poročila, da preverite odstopanja ali znake kraje identitete.
Medtem ko lahko stečaj ponudi nov začetek za tiste v resnih finančnih težavah, bo vložitev vloge za stečaj znatno zmanjšala vašo kreditno oceno. Poleg tega bo ostal na vašem kreditnem poročilu 10 let. Običajno se bo vaša kreditna ocena znižala za 160 do 220 točk zaradi vložitve vloge za stečaj.
Če vam je bil pred kratkim zavrnjen kredit, ker je vaš rezultat prenizek, ne bodite obupani. Ker je sistem točkovanja FICO zasnovan tako, da omogoča nedavnemu dobremu vedenju, da pomaga nadomestiti pretekle napake, bo zavestno prizadevanje za odgovorno uporabo kreditnih kartic in pravočasno plačevanje računov postopoma izboljšalo vaš rezultat. To ni enostaven postopek, vendar so rezultati vredni dodatnega truda.