Posameznike lahko krije tako primarno kot sekundarno zavarovanje. Primarno zavarovanje se nanaša na glavni zavarovalni načrt, ki je običajno bodisi najdaljši načrt ali načrt, ki ga zagotovi delodajalec ali vlada. Sekundarno zavarovanje je dopolnilni načrt, ki je lahko načrt, ki ga ponudi delodajalec zakonca ali pa ga plača posameznik.
Številne posameznike pokriva samo en načrt, nekateri pa imajo možnost nakupa ali prijave za sekundarno kritje. Na primer, če se oseba poroči in načrt njegovega zakonca ponuja zdravstveno zavarovanje ali če oseba dobi novo službo, so na voljo dodatne možnosti zavarovanja. Načrti zdravstvenega varstva, ki jih sponzorira vlada, kot sta Medicare ali Medicaid v ZDA, se pogosto uporabljajo kot sekundarni načrti kritja.
Določanje primarnega in sekundarnega zavarovalnega načrta je pogosto izbira posameznika in ne delodajalca ali zavarovalnice, vendar se to razlikuje glede na situacijo. Za mnoge ljudi to pomeni, da preučijo možnosti kritja, preučijo stroške doplačila in franšize ter upoštevajo mesečne stroške pri določanju najboljše izbire za zavarovanje. Nekatere posameznike lahko krije delodajalec, vendar lahko načrti njihovih zakoncev ponujajo boljšo ali cenovno ugodnejšo kritje. V tem primeru bi lahko zakonski načrt najbolje deloval kot primarni načrt zavarovanja.
Načrti primarnega in sekundarnega zavarovanja na splošno krijejo zdravstvene stroške različno. Prvi se bo začel izvajati primarni načrt, ki bo plačal standardno stopnjo za zdravstvene stroške, kot je obisk zdravnika ali recept. Nato se bo obračunal načrt sekundarnega kritja, zavarovalnica pa se bo odločila, koliko bo prispevala k neplačanim stroškom.
To običajno vključuje izračun razlike med tem, kar je plačalo primarno podjetje, in tem, kar bi plačalo sekundarno podjetje. Na primer, če je obisk zdravnika stal 50 dolarjev (USD), bi lahko primarna zavarovalna stopnja znašala 30 USD, medtem ko bi lahko bila sekundarna zavarovalna stopnja 40 USD. V tem primeru bi sekundarna zavarovalnica plačala 10 USD, kar je razlika med obema cenama. Po drugi strani pa bi bila stopnja sekundarnega podjetja le 20 dolarjev, potem to podjetje ne bi doplačalo.
V zvezi z avtomobilskim zavarovanjem se primarno in sekundarno kritje na splošno nanaša na stroške kritja primarnih in sekundarnih voznikov vsakega vozila. Primarni voznik bo glavni uporabnik avtomobila, sekundarni voznik pa bo dodatni uporabnik avtomobila. Zavarovanje stanovanj včasih zahteva tudi primarno in sekundarno zavarovanje, ki se nanaša na načrte kritja za primarne in sekundarne domove.