Izbira mesečnega izplačila pokojnine namesto pavšalnega zneska ima prednosti in slabosti. Med prednostmi sta stalen dohodek, ki ga zagotavljajo ti načrti, in dejstvo, da upokojenec ne bo imel težav z naložbenimi odločitvami in upravljanjem. Pomanjkanje skušnjave, da bi veliko denarja porabili nespametno, je tudi ena od prednosti mesečnih pokojnin. Med slabostmi sta možnost, da fiksna plačila morda ne pustijo toliko denarja za dodatke in dejstvo, da nekatera mesečna izplačila pokojnin morda ne vključujejo prilagoditev inflacije.
Ena od prednosti mesečnega izplačila pokojnine je stalen dohodek. Ko se oseba odloči za to vrsto pokojninskega načrta, prejema fiksni dohodek za vse življenje ali za določeno število let. Ta znesek lahko predvideva za plačilo življenjskih stroškov, rednih računov in dodatkov, ki jih želi kupiti vsak mesec. Ker bo vsak mesec prejemal enak znesek, ni mogoče ugibati, kaj si lahko privošči.
Med prednostmi mesečnih pokojninskih prejemkov je tudi dejstvo, da upokojencu ni treba uganjati odločitev o naložbah ali se truditi pri upravljanju naložb. V večini primerov se lahko preprosto sprosti in uživa ob stalnem dohodku v upokojitvenih letih. To je pomembna točka, saj mora oseba, ki se odloči za pavšalno pokojnino, pogosto sprejemati te odločitve, slabe izbire pa lahko povzročijo resne finančne težave.
Nekateri med profesionalci pri izbiri mesečne pokojnine menijo tudi pomanjkanje skušnjave. Če ima posameznik dostop do velike vsote denarja na računu za upokojitev, se lahko počuti v skušnjavi, da bi velike dele tega porabil nespametno. Z mesečnimi načrti nadomestil pa se škoda, ki jo lahko povzroči oseba s slabimi odločitvami, običajno zmanjša.
Ena od slabosti mesečnega izplačila pokojnine je dejstvo, da so izplačila fiksna. Zato upokojenec morda nima dostopa do dodatnega denarja, ki ga občasno potrebuje. Na primer, če si upokojenec želi vzeti sanjske počitnice ali se z vnuki odpraviti po nakupih, bo to morda težje dosegel s stalnim dohodkom, kot bi ga, če bi imel pavšalni znesek denarja, s katerim bi lahko delal. Če nima drugih virov za pridobitev denarja, ki ga potrebuje za dodatke, bodo takšni načrti od njega zahtevali, da skrbno premisli in se potrudi pri načrtovanju proračuna in varčevanju svojega denarja.
Druga pomanjkljivost mesečnih izplačil pokojnin je inflacija. Fiksna plačila, ki jih oseba prejema z mesečnega pokojninskega računa, upokojenca pogosto naredijo občutljivega na nihanja inflacije. Čeprav bi se njegov pokojninski dohodek lahko začel močan, bi lahko upokojenec sčasoma ugotovil, da njegovi dolarji ne segajo tako daleč, kot so se v preteklosti. To pa ni problem za vse, ki prejemajo mesečno pokojnino. Nekateri ljudje imajo pokojnine, ki vključujejo prilagoditve življenjskih stroškov.