Ko je oseba preobremenjena z dolgovi, bo morda želela razmisliti o možnosti poravnave dolgov. Včasih se lahko posameznik pogaja o poravnavi izterjave dolgov preprosto tako, da stopi v stik s svojim upnikom in ponudi plačilo veliko manj, kot je dolgovano, da bi se dolg rešil. Nekatera podjetja se odločijo, da bodo dolg v celoti poravnala v nižjem znesku, namesto da bi nadaljevala z zasledovanjem celotnega zneska. Ko je dosežena poravnava, mora oseba poskrbeti, da bo sporazum prejel pisno.
Za poravnavo dolga mora oseba vedeti, o katerih računih se lahko pogaja. Zavarovani dolg, ki vključuje stvari, kot so domovi in avtomobili, ni kandidat za poravnavo. Če plačila zavarovanega dolga niso izvedena, se lahko stanovanja ali avtomobili odvzamejo. Posameznik ima boljše možnosti za poravnavo nezavarovanega dolga, ki vključuje zdravstvene račune in kreditne kartice.
Ko dolg izplača agenciji za izterjavo dolgov, ima lahko posameznik z dolgom dejansko prednost. Vsaka država ima svoj zastaralni rok za dolg. Če se oseba pogaja tik pred pristopom statuta, lahko posameznik, ki ima dolg, pridobi določen vzvod.
Agencije za izterjavo dolgov se bodo pogosto pripravljene poravnati z delom dolgovanega, saj je bolje nekaj kot nič. Najpogosteje bo agencija zahtevala celotno stanje v enem plačilu. Če pa kateri koli posameznik razloži svojo situacijo in zahteva, da se agencija zadovolji z manj, ker je to vse, kar si lahko privošči, agencija pogosto ugodi.
Preden se loti poravnave dolgov, se mora oseba odločiti, koliko si lahko privošči plačati. Ko vstopa v pogajanja, mora oseba ponuditi manj, kot si dejansko lahko privošči, da ima prostor za barantanje in ne sme biti preveč željna. Če se zdi preveč nujno, lahko oseba izgubi vse vzvode v pogajanjih.
Med pogajanji oseba z dolgom nima kaj izgubiti s prošnjo. Posameznik, ki je v dolgovih, pogosto zaračuna zamudnine, ki se lahko povečajo. V pogajanjih lahko oseba vidi, ali bi se agencija, ki ima dolg, pripravljena odreči vsem zamudnim pristojbinam, kar lahko prihrani na stotine dolarjev. Tudi pogajanja ob koncu meseca so lahko koristna, saj agenti za izterjavo pogosto delajo po proviziji in so morda bolj pripravljeni skleniti posel. Če oseba grozi, da bo vložila predlog za stečaj, je upnik morda pripravljen popustiti v pogajanjih in lahko da več kot pošteno ponudbo.
Posameznik mora pri pogajanjih voditi podrobno evidenco vseh klicev. Oseba bi morala zabeležiti dan, uro, ime in priimek, s kom je bila govora, in vsako sprejeto odločitev. Zapisovanje stvari je zelo pomembno, da se zagotovi dogovor na obeh straneh. Oseba se nikoli ne bi smela zadovoljiti le z ustnim dogovorom, saj ni nobene papirne sledi, ki bi dokazovala, da je bila poravnava izterjave dosežena. Posameznik lahko agenciji napiše pismo s podrobnostmi o doseženih pogojih. Za zagotovitev prejetja dogovora lahko oseba pošlje pisni predlog s overjeno pošto, ki ob potrditvi zahteva prejem. Posameznik mora hraniti tudi kopijo potrdila za svoje spise.