Če želite postati skrbnik zdravstvenega varčevalnega računa (HSA), bi morali poiskati ugleden certifikacijski program pri organizaciji za usposabljanje za administracijo zdravstvenega varčevalnega računa. Obstajajo spletni programi, namenjeni zagotavljanju potrebnega izobraževalnega in administrativnega usposabljanja, potrebnega za pridobitev certifikata v administraciji HSA. S takšnim certifikatom boste pridobili zahtevano pooblastilo, potrebno za vodenje dejavnosti, povezanih s HSA, za zaposlene in samozaposlene posameznike.
Skrbnik HSA je odgovoren za obdelavo vhodnih in odhodnih transakcij, ustvarjanje četrtletnih izpiskov in zagotavljanje davčnih obrazcev. Vaša priprava, da postanete skrbnik zdravstvenega varčevalnega računa, bi morala vključevati temeljit pregled postopkov, dokumentacije in zahtev, potrebnih za opravljanje dela. Računalniško podprti certifikacijski programi lahko ponudijo spletno podporo za pogosto zastavljena vprašanja v zvezi z davčnimi dokumenti, pomisleki glede skladnosti in industrijskimi nasveti.
Program certificiranja HSA je običajno namenjen strokovnjakom za človeške vire (HR) in glavnim finančnim direktorjem (CFO), odgovornim za zavarovalne načrte, ki jih ponuja delodajalec. Za kadrovskega strokovnjaka, ki se odloči postati skrbnik zdravstvenega varčevalnega računa, prednosti vključujejo boljše razumevanje načrtov HSA, izboljšano komunikacijo z zaposlenimi v zvezi s temi načrti in izboljšano olajšanje vsakodnevnih postopkov, povezanih s HSA. Zavarovalne načrte, ki izpolnjujejo pogoje za HSA, ki jih delodajalci ponujajo zaposlenim, na splošno upravlja zavarovalnica sama, čeprav imajo zaposleni možnost, da izberejo tretjo finančno institucijo, ki bo upravljala s svojimi sredstvi HSA. Pogosti primeri finančnih institucij tretjih oseb, ki so lahko tudi skrbniki HSA, vključujejo bančne institucije in investicijska podjetja.
Obstaja veliko edinstvenih funkcij, plačilnih urnikov in storitev, ki jih lahko ponudijo finančna institucija tretje osebe in skrbnik HSA. Med postopkom certificiranja, da postanete skrbnik zdravstvenega varčevalnega računa, boste izpostavljeni različnim načrtom načrtov, strukturam pristojbin in predpisom. Nekatere od teh možnosti lahko vključujejo prilagodljivost pri nakupu delnic in obveznic s sredstvi HSA ali nakupu potrdila o vlogi (CD) ali vzajemnega sklada. Oseba, ki ima certifikat in je postala skrbnik zdravstvenega varčevalnega računa, ima pooblastilo, da organizira ustrezen načrt načrta za vsako osebo, ki je vpisana v zavarovalni načrt, kvalificiran za HSA.
Zavarovalni načrt, ki izpolnjuje pogoje za HSA, ima visoko odbitno in nizko premijo. Upravitelj HSA je odgovoren za razlago prednosti in slabosti vpisa v tak načrt. Nekateri zavarovalni načrti, ki jih financira delodajalec, ki ponujajo možnost HSA, ponujajo tudi program ujemanja z delodajalcem, podoben pokojninskemu skladu 401 (k), ki uporablja dolarje pred obdavčitvijo. Za samozaposlene posameznike je prihranek pri mesečnih zavarovalnih premijah običajno tisto, kar se deponira v HSA. Dobro usposobljen skrbnik HSA lahko priporoči ustrezne zneske prispevkov in varčevalne strategije za trenutne in prihodnje zdravstvene račune.