V splošnem smislu je osebni finančni strokovnjak (PFS) vsak strokovnjak, ki posameznikom nudi finančno načrtovanje ali druge finančne storitve. V Združenih državah je osebni finančni specialist tudi poimenovanje, ki je na voljo vsem pooblaščenim javnim računovodjam (CPA), ki pripadajo Ameriškemu inštitutu za certificirane javne račune (AICPA). Ko CPA pridobijo ta certifikat, lahko razširijo svoje prakse z vrsto storitev finančnega načrtovanja. Za tiste, ki imajo dodiplomski študij, način, da postanete osebni finančni specialist, vključuje licenco CPA, članstvo v AICPA, dokončanje tečaja za osebno finančno načrtovanje (PFP), večletne izkušnje s finančnim načrtovanjem ali poučevanjem in prehodno oceno na PFP izpit.
Ko kandidat za CPA zaključi svoj dodiplomski študij s poudarkom na računovodstvu, se lahko pripravi in določi datum za opravljanje izpita CPA. AICPA na svojem spletnem mestu ponuja vadnice, ki pojasnjujejo, kako je izpit nastavljen in kako se lahko pripravi. Kandidati, ki želijo postati osebni finančni strokovnjak, lahko najdejo tudi vzorčne teste, ki opisujejo zasnovo formalnega izpita.
Ko se kandidati prijavijo za opravljanje izpita CPA v ZDA, morajo izbrati državo, v kateri želijo vaditi. Zahteve se razlikujejo od enega dela države do drugega, zato morajo biti kandidati prepričani, da bodo imeli ustrezno licenco za območje, kjer živijo. Ko je prijava za izpit oddana in plačane pristojbine, kandidati čakajo na odobritev, da razporedijo izpit. Ko kandidat opravi izpit CPA, bo dobil licenco za opravljanje prakse v izbrani državi.
Če želite postati osebni finančni strokovnjak, se mora licencirani CPA pridružiti AICPA. Kandidat PFS se lahko kot član vključi v sekcijo za osebno finančno načrtovanje društva in se prijavi na tečaje upokojevanja, investicij, zavarovanj in nepremičninskega načrtovanja. Tečaji so na voljo v obliki seminarjev v živo, spletnih seminarjev in samostojnega študija. Kandidati za PFS potrebujejo določeno število ur izobraževanja PFP, ki lahko vključuje odobrene tečaje na lokalnih šolah in univerzah.
Kandidat, ki želi naslednjič postati osebni finančni specialist, mora zbrati enakovrednih nekaj tisoč ur poslovnih ali pedagoških izkušenj s področja finančnega načrtovanja. To pomeni približno dve leti opravljanja nalog PFS ali vodenja tečajev o različnih temah načrtovanja. Z izpolnjenimi zahtevami glede izobrazbe in izkušenj se lahko kandidati PFS prijavijo in opravljajo izpit PFS.
Izpit PFS vključuje več kot 200 vprašanj z več izbirami. Ta vprašanja preizkušajo sposobnost kandidata za uporabo veščin finančnega načrtovanja pri določenih samostojnih vprašanjih in vprašanjih iz študije primera. Da bi postali osebni finančni strokovnjak in prejeli poverilnico, morajo kandidati opraviti izpit PFS s prehodnim rezultatom.