Tisti, ki želijo postati kreditni svetovalec, bodo potrebovali ustrezno kombinacijo izobraževanja, usposabljanja in sposobnosti, da bodo uspešni na tem področju. Minimalne izobrazbene zahteve in certificiranje so med tipičnimi zahtevami, da postanete kreditni svetovalec. Poleg tega so potrebne tudi analitične sposobnosti in dobre komunikacijske sposobnosti.
Kreditni svetovalci pomagajo strankam ponovno pridobiti nadzor nad svojimi financami. Običajno se srečajo s strankami v pisarni in strankam pomagajo določiti proračun in nadzorovati porabo. Tisti, ki želijo postati kreditni svetovalci, bi morali pokazati sposobnost razpravljanja o osebnih financah in ohranjati stroge standarde zaupnosti, ki jih je določila panoga.
Znanje, potrebno za delo kot kreditni svetovalec, bo zahtevalo, da kandidati pridobijo minimalno raven izobrazbe. To je mogoče doseči s pridobitvijo srednješolske diplome ali enakovrednega. Uspeh pri predavanjih, osredotočenih na matematiko in poslovanje, je lahko dober napovedovalec uspeha kot kreditni svetovalec. Nekateri delodajalci bodo zahtevali, da imajo kandidati vsaj izobrazbo ali diplomo iz financ ali sorodnega področja, kot sta ekonomija ali poslovna administracija.
Različne agencije ponujajo usposabljanje za kreditne svetovalce. Usposabljanje bo vključevalo izobraževanje o osnovah finančnega načrtovanja in kreditnega upravljanja. Študentom bo zagotovila tudi usposabljanje v zvezi s pravicami potrošnikov in ravnanjem z agencijami za izterjavo. Ko se usposabljanje zaključi, bodo kandidati pogosto opravili pisni izpit, da bi pridobili certifikat kreditnega svetovalca. Delodajalci bodo po zaposlitvi pogosto ponudili možnosti za nadaljnje izobraževanje.
Poleg znanja in veščin, pridobljenih z izobraževanjem in certificiranjem, bi morali imeti tisti, ki želijo postati kreditni svetovalec, tudi sposobnost analizirati veliko količino informacij. Ta analitična sposobnost pomaga kreditnim svetovalcem analizirati proračun stranke in dati priporočila, ki jim bodo pomagala urediti svoje finance. Analitične sposobnosti lahko kreditnim svetovalcem pomagajo tudi pri določanju prednosti in organizaciji pomembnih korakov v procesu kreditnega svetovanja.
Ker kreditni svetovalci sodelujejo neposredno s strankami, bi morali imeti tisti, ki želijo postati kreditni svetovalci, odlične komunikacijske veščine. Komunikacijske veščine bodo kreditnemu svetovalcu omogočile, da aktivno prisluhne potrebam in željam stranke in nato razpravlja o možnih strategijah za dosego teh ciljev. Kreditni svetovalci morajo biti sposobni zagotoviti skladen načrt za povprečnega potrošnika, da bi mu pomagali pri upravljanju financ in dolgov v prihodnosti. Druge značilnosti, ki jih imajo kreditni svetovalci pogosto, so odhajajoča osebnost in sposobnost dela s širokim naborom ljudi v različnih okoliščinah.