Bonitetno poročilo lahko pomembno vpliva na kakovost življenja osebe. Morebitne negativne postavke lahko povzročijo, da posojilodajalci dvignejo obrestne mere. Poročilo o slabi kreditni sposobnosti lahko oteži ali celo onemogoči nakup stanovanja, avtomobila ali drugega premoženja, kadar je potrebno izposoditi denar. Ko oseba doseže to točko, se lahko vpraša: “Kako lahko počistim svoje kreditno poročilo?” Zaradi tega je ključnega pomena vedeti, kako spremljati in čistiti kreditno poročilo.
Koraki za čiščenje kreditnega poročila
Pridobite trenutno kopijo: Za čiščenje finančnega kredita je potrebna trenutna kopija kreditnega poročila vsakega od treh kreditnih uradov: Trans Union, Equifax in Experian. Včasih je mogoče dobiti brezplačno kopijo poročila, če je bila pred kratkim dodana potencialno negativna postavka ali če je bila prošnja za kredit zavrnjena. Nekatere države tudi dovoljujejo prebivalcem, da vsako leto zahtevajo brezplačno kreditno poročilo. Priporočljiva je kopija kreditnega poročila vseh treh uradov; čeprav si med seboj izmenjujejo informacije, se lahko v primeru napake ali težave pojavi le na enem od poročil birojev. Kontaktni podatki vseh treh uradov bi morali biti na voljo na njihovih spletnih straneh.
Negativni elementi spora: čiščenje kreditnega poročila poteka z izpodbijanjem informacij in veliko pisanja pisem. Če se na kreditnem poročilu odkrijejo elementi, ki ne sodijo tja ali so netočni, je običajno najbolj učinkovito napisati pismo kreditnemu uradu, ki je poročilo predložil. Priporočamo tudi pošiljanje kopije kakršnega koli dokazila, da je trditev netočna.
Počakajte vsaj 30 dni: po izpodbijanju informacij kreditni urad gre pri kreditni družbi in zahteva dokazilo o svoji terjatvi. Če zahtevanih informacij ne posredujejo ali ne morejo posredovati v 30 dneh, je treba postavko odstraniti iz poročila. Postavka pa lahko ostane v kreditnem poročilu, če upnik lahko dokaže svojo terjatev, ne glede na to, ali to stori v dodeljenem roku.
Zavedajte se posebnih okoliščin: v nekaterih primerih se lahko odstranijo tudi negativni elementi iz kreditnega poročila, tudi če so pravilni. Če je oseba sicer ohranila dobro stanje pri upniku, ki je podatke sporočil, ji je mogoče pisati in zahtevati, da postavko odstrani iz kreditnega poročila. Tudi če to ni mogoče, ima negativna ocena omejen stavek: postavke na kreditnem poročilu ostanejo tam le sedem let, nato pa same od sebe izginejo. Če pa pride do razglašenega stečaja, bodo ti podatki ostali v kreditnem poročilu dlje časa.
Čiščenje kreditnega poročila je lahko projekt, ki ga naredite sami, vendar zahteva veliko vztrajnosti. Pogosto ne prinese želenih rezultatov, še posebej že po enem poskusu, v tem primeru pa je treba poslati še en dopis s ponovljenim zahtevkom ali zahtevo. Pravzaprav bo morda treba ta postopek večkrat ponoviti, preden dobimo zadovoljiv odziv. Obstajajo tudi podjetja, ki ponujajo storitve čiščenja kreditnih poročil, za tiste, ki ne želijo iti skozi postopek izpodbijanja svojih kreditnih poročil, vendar je za te vrste storitev morda treba plačati.
Preprečite krajo identitete
Ne glede na to, ali je treba kreditno poročilo izpodbijati ali ne, je pomembno, da skrbno spremljate kreditna poročila vseh treh uradov. Takšna ozaveščenost preprečuje, da bi kreditne goljufije ušle izpod nadzora, pa tudi zgodaj odkrivanje napak ali drugih težav. Številne finančne institucije priporočajo pregled kreditnega poročila enkrat letno.
V primeru kraje identitete je mogoče pisati na kreditne urade in zahtevati, da se na ukradeno kreditno poročilo objavi opozorilo o goljufiji. 90 dni je standardno časovno obdobje za takšno opozorilo, vendar je običajno možnost tudi sedemletno opozorilo o goljufiji. Opozorilo o goljufiji ne bo spremenilo bonitetne ocene osebe, vendar zahteva, da prosilci opravijo strožji postopek preverjanja identitete, ko zaprosijo za kreditno kartico ali posojilo.