Nekateri ljudje menijo, da je življenjsko zavarovanje naložbena priložnost, ki se lahko znatno izplača. Drugi se sprašujejo, ali je sploh primerno zavarovalno polico razvrstiti kot pravo naložbeno orodje. Dejstvo je, da obstaja nekaj zelo dobrih razlogov, da bi življenjsko zavarovanje obravnavali kot naložbo, s katero si je vredno prizadevati, še posebej, ker se sredstvo nanaša na načrtovanje za upokojitev.
Obstajajo različne vrste življenjskih zavarovanj, pri čemer vsaka vrsta zavarovancu zagotavlja svoj niz ugodnosti. Izbira prave naložbe življenjskega zavarovanja vključuje opredelitev, kaj vlagatelj želi doseči s kritjem. Če je ideja v bistvu ustvariti nadomestilo za smrt, ki lahko upravičencem zagotovi sredstva za poplačilo morebitnih stroškov ob koncu življenjske dobe in jim morda ostane malo, potem je smiselno obravnavati življenjsko zavarovanje kot naložbo, ki je vredno vključiti v načrte. za prihodnost.
Za posameznike, ki ne želijo ugodnosti, ki presegajo nadomestilo za smrt, so lahko primerne police celotnega življenjskega zavarovanja. Včasih znano kot zavarovanje denarne vrednosti, je celotno življenjsko zavarovanje vrsta življenjskega kritja, ki postopoma gradi denarno vrednost, ki se lahko uporabi kot zavarovanje ali celo črpa v nujnih primerih. Običajno obstaja možnost odplačevanja kakršnega koli odvzetega zneska, kar posledično ohranja največjo možno ugodnost za smrt. Kot gnezdo, ki se lahko po potrebi uporablja v poznejših letih, je smiselno, da celotno življenjsko zavarovanje obravnavamo kot naložbo, ki lahko zagotovi veliko finančno varnost in tudi duševni mir.
Drug razlog, da celotno življenjsko zavarovanje obravnavamo kot naložbo, ki si jo je vredno prizadevati, so davčne olajšave, ki jih ponujajo številni narodi za spodbujanje nakupa in vzdrževanja kritja življenjskega zavarovanja. Glede na državo izvora lahko obstajajo možnosti za prejemanje davčnih olajšav za vsa vplačila v načrt v določenem davčnem letu ali za nastanek davčne obveznosti, ko se izplačila iz načrta izvedejo v kasnejših letih. Čeprav je mogoče trditi, da bi lahko enake namene dosegli z nakupom drugih vrst naložb in njihovo držanje skozi leta, je dejstvo, da konzervativni vlagatelji včasih raje kot naložbeno priložnost raje imajo razmeroma nizko tveganje, povezano z zavarovanjem. Če si vzamete čas in razumete, kakšne koristi lahko zagotovi življenjsko zavarovanje v kontekstu posameznikove situacije, je lahko dolgoročno zelo praktična rešitev.