Razporeditev sredstev vključuje razdelitev naložbenega portfelja med različne razrede sredstev. Razporeditev sredstev za upokojitev razporedi vaša sredstva med več razredov naložb s ciljem zavarovati vaše finance po upokojitvi. Najboljši način za razporeditev sredstev med upokojitvijo je v veliki meri odvisen od količine finančnega tveganja, ki ste ga pripravljeni prenesti, in od vašega naložbenega obdobja. Toleranca tveganja meri stabilnost naložbe; Obzorje naložbe je čas, v katerem nameravate svoj denar vložiti v določeno sredstvo.
Naložbeni cilji so vedno individualistični, tako kot bo vaša razporeditev sredstev za upokojitev. Začnite z odločitvijo o višini tveganja, ki bi mu želeli, da so vaše naložbe izpostavljene. Za upokojitveno gnezdo bo vaša naložbena strategija najverjetneje naklonjena tveganju, kar pomeni, da portfelj vključuje manj tvegane naložbe, da bi ohranili svoje premoženje in ustvarili dohodek več let. Raznolikost portfelja je izjemno pomembna tudi pri razporejanju sredstev za upokojitev. Razdelitev vaših finančnih sredstev med več razredov sredstev ščiti vaše naložbe pred sistemskim tveganjem – to je tveganjem, ki vpliva na vsak vrednostni papir na trgu, ne le na določeno podjetje ali finančni produkt.
Ko določite stopnjo tveganja, kateremu naj bo vaš portfelj izpostavljen, izberite vrednostne papirje, ki bodo ustvarili donose, ki jih pričakujete. Če vaša razporeditev sredstev za upokojitev lahko prenaša več tveganja, vlagajte v delnice ali bolj nestanovitne naložbe. Upokojitveni portfelj bi lahko bil bolj odporen na tveganja, če ne bo vaš edini vir dohodka med upokojitvijo. Če nameravate velik del svoje upokojitve financirati z upokojitvenim portfeljem, vlagajte v obveznice, denarne trge ali rente.
Dobro razpršen portfelj vključuje mešanico sredstev, vključno z delnicami, obveznicami in, za pokojninski načrt, rento. Anuitete so pogodbe med posamezniki in zavarovalnicami in se pogosto uporabljajo za financiranje upokojitve. Posameznik redno vplačuje v rento, ki raste za vnaprej določen čas brez obdavčitve; ob zapadlosti zavarovalnica sredstva vlagatelju vrača v rednih časovnih presledkih, pri čemer se ta denar obdavči kot dohodek. Razporeditev sredstev za upokojitev v obveznicah je pogosto stabilna, vendar ni zagotovljena.
Delnice imajo potencial za največjo donosnost naložbe, vendar so tudi bolj nestanovitne. Obveznice so manj volatilne kot delnice in ponujajo nižje donose. Za stabilnost namenite večji del svojega premoženja obveznicam namesto delnicam. Morda je najbolj varna od vseh naložbenih kategorij denar in denarni ustrezniki. Sem spadajo varčevalni računi, potrdila o vlogi, zakladne menice in računi denarnega trga. Svoja sredstva za upokojitev razporedite tako, da uravnotežite svoje zahteve glede tveganja in prihodkov.