Samostojni skrbniki IRA imajo dostop do sredstev imetnika računa, zato je pomembno izbrati nekoga, ki je vreden zaupanja, zanesljiv in kompetenten. Skrbnik je odgovoren za vodenje evidenc, posredovanje informacij IRS, pripravo izjav in razlago pravil IRA stranki. Naredite seznam skrbnikov IRA, ki se sami vodijo, in vsakega temeljito preučite, preden se prijavite kot stranka.
Samostojni skrbnik IRA mora biti nekakšna oblika bančne institucije, vključno z banko, kreditno zadrugo, hranilnicami in posojili, skrbniško družbo ali pooblaščenim nebančnim skrbnikom. Prvi korak pri izbiri najboljšega skrbnika je, da prosite za ogled skrbniškega dokumenta od skrbnika. Ta dokument, obrazec IRS 5305, je dokumentacija, da je podjetju dovoljeno delovati kot skrbnik IRA.
Ko vzpostavite prvi stik s skrbnikom IRA, prosite za kontaktne podatke regulatorja. Veliko vprašanj, ki jih postavite skrbniku, je tudi dobra vprašanja, ki jih zastavite regulatorju. Pomembno je, da so odgovori, ki jih dobite od skrbnika, usklajeni z informacijami, ki vam jih je dal regulator.
Nekaj vprašanj, ki si jih lahko zastavite tako potencialnim skrbnikom IRA kot tudi regulatorjem, ki jih upravljajo sami, je, kakšna je vrednost premoženja strank in kako dolgo je podjetje v poslu. Vprašajte skrbnika, ali svoje administrativno delo oddaja zunanjim izvajalcem. Medtem ko mnoga podjetja to počnejo rutinsko, se je treba zavedati, da ti podizvajalci ne prejemajo enakih predpisov kot skrbniki IRA, ki jih upravljajo sami. Najstrožji nadzor je v podjetjih, ki vse naloge opravljajo v podjetju ali sklenejo pogodbo s hčerinsko družbo v XNUMX-odstotni lasti skrbniške družbe.
Vprašajte potencialne skrbnike, kakšno zavarovanje imajo. Pomembno je, da so vsa neusmerjena sredstva zaščitena z zavarovanjem FDIC. Podjetje bi moralo imeti tudi zavarovanje odgovornosti kot zaščito v primeru napak in opustitev. Vprašajte potencialne skrbnike, ali nudijo izobraževalne seminarje za svoje stranke. Mnogi jih, vendar je pomembno, da so zakoniti izobraževalni viri in se ne uporabljajo kot način za prodajo naložb.
Obrnite se na Better Business Bureau na območju, kjer se nahaja potencialni skrbnik. Hiter telefonski klic ali obisk njihove spletne strani lahko ugotovi, ali ima podjetje proti njemu vložene pritožbe, koliko in kako so bile rešene. Vzemite si čas, da preberete biografije upravnega odbora in načela podjetja. Poiščite raznoliko skupino članov, ne pa odbor, ki vsebuje več družinskih članov.