Zakoni o pranju denarja vključujejo pravila, predpise in statute, namenjene odkrivanju in kaznovanju nezakonitih gotovinskih transakcij. Pranje denarja je prizadevanje, da bi sredstva izgledala legitimna. Z drugimi besedami, kriminalci želijo biti videti, kot da služijo denar iz zakonitega vira. Zakoni o pranju denarja zahtevajo, da banke in podjetja poročajo o nekaterih transakcijah vladi.
V ZDA zakoni o pranju denarja vključujejo Zakon o bančni tajnosti, ki od bank in drugih finančnih institucij zahteva, da vladi poročajo o gotovinskih transakcijah nad 10,000 ameriških dolarjev (USD) v poročilu o valutnih transakcijah (CTR). Prav tako od finančnih institucij zahteva, da pridobijo ustrezno identifikacijo strank in vodijo ustrezno dokumentacijo o transakcijah. To vladi omogoča spremljanje gibanja denarja v državo ali iz nje. Prav tako vladi olajša identifikacijo oseb, vpletenih v transakcije.
Predpisi o pranju denarja v ZDA veljajo tudi za igralnice, prodajalne avtomobilov, posrednike vrednostnih papirjev in posameznike ali podjetja, ki sodelujejo v transakcijah z nepremičninami. Skupaj z bankami morajo ta podjetja predložiti poročila o CTR. Podjetja in finančne organizacije morajo predložiti poročila o CTR pri Mreži za izvrševanje finančnih kaznivih dejanj (FinCEN), ki je agencija v okviru Ministrstva za finance ZDA. FinCEN je odgovoren za izvajanje ameriških zakonov o pranju. Zbira informacije, analizira podatke in razpošilja poročila organom pregona v ZDA in drugih državah za boj proti pranju denarja.
Nekateri posamezniki so začeli strukturirati transakcije, da bi se izognili zahtevam CTR. Kot odgovor so bili spremenjeni zakoni o pranju denarja, ki zahtevajo od bank in drugih subjektov, da predložijo poročilo o sumljivi dejavnosti (SAR). To poročilo je potrebno tudi, če transakcija ne presega 10,000 USD. Namesto tega morajo te organizacije vložiti SAR, če preprosto sumijo, da je nekaj nenavadnega. Poleg tega zakoni o pranju denarja določajo, da je strukturiranje transakcije, da bi se izognili zahtevam CTR, kaznivo.
Kazni vključujejo denarne kazni, zaporno kazen in odvzem premoženja. V nekaterih primerih bi lahko neprijavo sumljive dejavnosti povzročilo kršitev zakonov o pranju in obveznega zapora v nekaterih državah. Zakoni o pranju denarja v ZDA nalagajo globe finančnim institucijam, ki ne izpolnjujejo obveznosti. Ameriške banke lahko izgubijo tudi zavarovalno kritje pri Zvezni družbi za zavarovanje vlog (FDIC), če ne spoštujejo zakonov o pranju denarja.
Kritiki zakonov o pranju denarja vzbujajo zaskrbljenost, da so takšni zakoni preširoki in kršijo pravice do zasebnosti. Ameriška zakonodaja na primer prepoveduje finančnim institucijam in drugim podjetjem, da stranke obveščajo, da jih poroča vladi. Posamezniki in podjetja se lahko celo soočijo s kazenskim pregonom, tudi če ne vedo, da kriminalci perejo denar prek njihovih podjetij. To bi lahko povzročilo, da bodo nedolžne osebe morale prestajati zaporno kazen in/ali plačati znatne globe, če bi bile spoznane za krive. Tudi če sodišče ugotovi, da posamezniki niso krivi, morajo v nekaterih primerih prestati kazenski pregon in morebiti bankrotirati, da se branijo na sodišču.