Predplačniške kreditne kartice, natančneje znane kot zavarovane kreditne kartice, imajo kreditno omejitev, ki temelji na varščini, ki jo mora imetnik računa plačati vnaprej. V vseh drugih pogledih ta vrsta računa deluje kot standardna nezavarovana kreditna kartica. Kreditni računi vseh vrst zahtevajo, da se plačila izvedejo pravočasno in da se račun uporablja odgovorno, vendar varnostni depozit zmanjša tveganje za banko, zaradi česar je veliko ljudi lažje pridobiti predplačniške kreditne kartice.
Kredit proti debetu
Predplačniške kreditne kartice se razlikujejo od predplačniških debetnih kartic. Debetna kartica odšteje sredstva od zneska denarja, položenega na z njo povezan račun, kreditna kartica pa nakupuje na kredit, ki ga je treba odplačati s sredstvi z drugega računa. V primeru zavarovane kartice sredstva, uporabljena za plačilo računa, v večini primerov ne morejo izhajati iz varščine.
Mnogi ljudje iščejo to finančno rešitev zaradi slabe kreditne sposobnosti. Predplačniška kreditna kartica bo izboljšala kreditno sposobnost osebe le, če bodo plačila izvedena pravočasno. Če pravočasna plačila niso mogoča, je morda primernejša rešitev predplačniška debetna kartica, saj bo denar samodejno odtegnjen.
Pridobivanje računa
Za odpiranje zavarovane kreditne linije mora prosilec najprej poiskati podjetje, ki ponuja to storitev. Predplačniške kreditne kartice lahko zahtevajo prijavnino in letno pristojbino. Znesek, ki ga zaračuna podjetje izdajatelj, se lahko zelo razlikuje, zato bi morali prosilci temeljito raziskati katero koli kartico, o kateri razmišljajo, skupaj s podjetjem in kreditno pogodbo. Oseba bo morala zaprositi za kartico kot pri vseh drugih kreditnih vlogah.
Ko bo oseba odobrena, bo morala ustvariti račun in plačati varščino. Znesek depozita je običajno enak kreditnemu limitu; morda je mogoče to omejitev povečati, če se depozitu pozneje doda več denarja. Ko je denar položen, se imetniku računa izda fizična kreditna kartica, ki jo je mogoče uporabiti tako kot katero koli drugo.
Običajno bo oseba, ki je odprla račun, vsak mesec prejela račun za znesek denarja, ki ga je bremenil na kartici. Vendar ima vsako podjetje svoje politike in vsi računi morajo imeti jasno naveden datum zapadlosti. Če je plačilo zgrešeno, bo imetniku računa verjetno zaračunana kazen, vsakemu znesku, ki ne bo poplačan na koncu obračunskega cikla, pa se dodajo obresti – nekaj odstotka prvotnega zneska.
Prednosti in slabosti
Ljudje s slabo kreditno sposobnostjo so pogosto upravičeni do predplačniške kreditne kartice, tudi če morda niso odobreni za standardno. Kot taka se pogosto uporablja kot način ustvarjanja dobrega kredita. Z rednimi majhnimi stroški in njihovim odplačevanjem vsak mesec lahko posojilojemalec dokaže, da je finančno odgovoren. V mnogih primerih se lahko po enem letu rednih plačil zavarovani račun pretvori v nezavarovanega.
Za številne predplačniške kreditne kartice pa veljajo zelo visoke provizije in obresti. To pomeni, da lahko znesek, ki ga oseba dolguje, hitro naraste, če se stroški ne poplačajo v vsakem obračunskem ciklu. Zaradi tega je zavarovani račun bolj tvegan od drugih vrst, saj je lahko varščina zasežena, če posojilojemalec ne more plačati. Poleg tega varščina morda ne prinaša veliko obresti in lastnik računa do nje ne more zlahka dostopati.
V nekaterih primerih je lahko predplačana kreditna kartica “označena” kot taka v posojilojemalčevem kreditnem poročilu. To drugim potencialnim upnikom pove, da je račun zavarovan, in lahko osebi oteži izboljšanje kreditne sposobnosti. Oseba, ki se že spopada s finančnimi težavami, lahko ugotovi, da te pomanjkljivosti le še poslabšajo težave in premagajo morebitne prednosti kartice za izboljšanje bonitetne ocene osebe.