Komercialna gradbena posojila zagotavljajo kapital za komercialne gradbene projekte. To je lahko na primer nova maloprodajna, industrijska ali stanovanjska stavba. Vsaka gradnja, ki je namenjena poslovanju ali zaslužku, bi se štela za komercialno uporabo. Komercialna gradbena posojila so le eno od vozil, ki so lahko na voljo podjetju. Druge možnosti vključujejo prodajo lastniškega kapitala prek delnic ali prevzem dolga z izdajo obveznic.
Postopek pridobitve posojila za komercialno gradnjo je običajno veliko bolj zapleten kot tisti, ki je potreben za posojilo za zasebno nepremičnino. Obstajajo številni testi, ki jih banke pogosto zahtevajo pri izdajanju posojil za komercialno gradnjo. Vse banke ne bodo zahtevale enakih testov, vendar je nekaj zelo pogostih. Čeprav je bonitetna ocena posameznika še vedno zelo pomembna, so ti testi pogosto razlika med odobritvijo in zavrnitvijo. Poleg tega lahko pomagajo določiti obrestne mere.
Razmerje med posojilom in vrednostjo je eden od testov, ki jih bo posojilni uradnik običajno uporabil pri obdelavi prošenj za posojila za komercialno gradnjo. To razmerje bi moralo biti nekje med 60% in 85%. Razlika je običajno posledica vrste projekta. Na primer, razmerje bo verjetno nižje za hotel v primerjavi z stanovanjsko stavbo. Če želite ugotoviti razmerje med posojilom in vrednostjo, po zaključku delite znesek posojila z ocenjeno vrednostjo. Na primer, projektno posojilo v višini 850,000 USD (USD) se lahko uporabi za financiranje projekta, ocenjenega na 1 milijon USD. Razmerje med posojilom in vrednostjo je 850 ali 85 %.
Drug pogost test za komercialna gradbena posojila je znan kot test dobička. Če je pričakovana stopnja dobička pri razvoju prenizka, tveganje za banko ni privlačno. V večini primerov morajo banke za naložbo v komercialno posojilo videti potencialno stopnjo dobička vsaj 20 %. To ponuja dovolj blazine v primeru zmernega nepremičninskega zloma, da bi banka lahko povrnila svoje stroške. Na primer, pri projektu, financiranem za 400,000 USD, bi moral pričakovani dobiček znašati vsaj 500,000 USD, kar bi bilo 20%.
Komercialna gradbena posojila lahko zahtevajo tudi višje predplačilo kot stanovanjska posojila, kar bi lahko pomembno vplivalo na oba prej omenjena preizkusa. Predplačilo je dober način, da posojilnemu uradniku pokažete, da je razvijalec resnično vložen in zavezan projektu. Večje predplačilo bo predstavljalo manjše tveganje za banko in s tem povečalo možnosti za ugodnejše obresti za posojilojemalca.
SmartAsset.