Posojila do plačil (znana tudi kot posojila z gotovino) so kratkoročna posojila z visokimi obrestmi, ki se uporabljajo za ustvarjanje takojšnjega denarja med izplačili plač. Stranka predloži osebni dokument s fotografijo in dokazilo o dohodku, običajno predhodne plačilne liste. Posojilodajalcu lahko napiše osebni ček po datumu, ki vključuje želeni znesek gotovine in določeno provizijo. Posojilodajalec nato predstavi
pravno dokumentacijo, ki opisuje natančne pogoje posojila, vključno z letnimi obrestnimi merami, zamudnimi stroški in finančnimi stroški. Ob podpisu teh dokumentov stranka prejme gotovino. V idealnem primeru se celotno posojilo v celoti plača, ko je stranka izdana naslednja plača. V nasprotnem primeru se lahko posojilni pogoji podaljšajo ali “preložijo”.
Mnogi finančni strokovnjaki močno odsvetujejo prakso posojil do plačil. Ker so posojila zelo kratkoročna, lahko njihov APR (letna odstotna obrestna mera) doseže tudi več kot 500 %. Če je celoten dolgovani znesek plačan do datuma osebnega pregleda, so posojila do plačil le dragi, a cenovno dostopni viri nujne gotovine. Če pa stranka ne more odplačati celotnega posojila s svojo plačo, se za neporavnani znesek nastanejo zamudni stroški in dodatne obresti. Če se posojila do plačila podaljšajo trikrat, so lahko obračunane obresti enake ali presegajo prvotni znesek gotovinskega predplačila. Številne države nimajo zakonov, ki bi urejali obrestne mere, ki jih lahko zaračuna institucija za zasebno gotovinsko posojilo.
Čeprav se pogoji za posojila do plačila morda zdijo drakonski, lahko obstajajo olajševalne okoliščine, zaradi katerih so nujna gotovinska predplačila privlačna. Mnogi potrošniki dobesedno živijo od plače do plače, kar pomeni, da lahko vsak nepričakovan strošek povzroči finančno katastrofo. Edina sprejemljiva plačilna rešitev je lahko znatna količina gotovine. Finančni svetovalci predlagajo, da potrošniki poskušajo poiskati alternative posojilom do plačil, kadar koli je to mogoče, kot so sporazumi o podaljšanem odplačevanju z upnikom ali zadolžnica, ki jo hranijo, dokler sredstva niso na voljo prek običajnih plač. Če se zdi možnost posojila z gotovino vnaprej neizogibna, si izposodite samo znesek gotovine, ki ga je mogoče v celoti odplačati z naslednjo plačo.
Posojila do plače je treba obravnavati le v skrajnih nujnih finančnih razmerah. Pred podpisom kakršnih koli pogodb natančno preberite pogoje posojila. Posojilodajalci bodo uporabili vse pravne možnosti, ki so na voljo, če bo osebni ček vrnjen za nezadostna sredstva. Te zasebne posojilne institucije dobijo od prenosa plačil obresti, zato se upirajte skušnjavi, da bi si izposodili več denarja, kot ga lahko varno odplačate s plačami.