Preverjanje kreditne sposobnosti je preverjanje preteklosti, ki se izvaja za ugotavljanje nečije kreditne sposobnosti. Večino kreditnih pregledov izvajajo kreditni uradi, organizacije, ki zbirajo podatke o posameznikih in njihovi kreditni zgodovini, čeprav lahko preverjanje kreditne sposobnosti vključuje tudi klice finančnim institucijam in drugim subjektom za finančne reference. Kreditni pregledi so postali običajni za mnoge ljudi v razvitem svetu, ko se želijo vključiti v finančne transakcije.
Preverjanje kreditne sposobnosti vključuje več komponent. Prva je bonitetna ocena, številka, ki je zasnovana tako, da zagotovi hiter dostop do informacij o vlagatelju. Številne agencije uporabljajo ocene FICO, pri čemer se ocene nad 600 štejejo za “dobre”, ocene, višje od 700 pa za “odlično”. Poleg ocene kreditna ocena vključuje tudi kreditno poročilo, ki navaja vse odprte in nedavno zaprte kreditne linije in posojila, skupaj z njihovo zgodovino stanja in plačil. Nekdo s hipoteko, dvema kreditnima karticama in študentskim posojilom, na primer, bi imel štiri postavke v kreditni zgodovini.
Eden od vodilnih razlogov za preverjanje kreditne sposobnosti je ugotoviti, ali je treba nekomu ponuditi kreditno linijo ali ne. Kadar koli na primer nekdo zaprosi za kreditno kartico, agencija izdajateljica opravi preverjanje kreditne sposobnosti. Preverjanje kreditne sposobnosti se lahko izvede tudi, ko se nekdo prijavi za račun za komunalne storitve, na primer za elektriko, plin ali telefon. Čeprav storitve morda ne bodo zavrnjene na podlagi kreditne zgodovine, lahko podjetje zahteva polog na podlagi kreditne zgodovine prosilca.
Najemodajalci uporabljajo tudi kreditne preglede za zbiranje podatkov o bodočih najemnikih. Dobra kreditna zgodovina ne kaže le na finančno zanesljivost, temveč na splošen občutek odgovornosti. Bodoči najemnik, ki je v preteklosti pravočasno plačeval račune in se odgovorno ukvarjal z drugimi finančnimi zadevami, je verjetno najemnik, ki bo najemnino plačal pravočasno. Finančna odgovornost lahko tudi nakazuje, da bo najemnik bolje skrbel za nepremičnino, čeprav odličen kredit ne pomeni nujno, da najemnik ne bo delal nereda v najemni nepremičnini.
Zahtevki za posojila, kot so avtomobilska posojila, osebne kreditne linije in hipoteke, se običajno ne odobrijo brez preverjanja kreditne sposobnosti. Kreditni pooblaščenec bo na podlagi preverjanja kreditne sposobnosti določil višino posojila, ki si ga lahko prosilec privošči, od ljudi z nizko kreditno oceno pa se lahko zahteva, da plačajo višjo obrestno mero, saj predstavljajo kreditno tveganje v očeh posojilodajalec.
Ker se s preverjanjem kreditne sposobnosti lahko odkrijejo občutljive finančne informacije, je objava kreditnih poročil omejena, da se zagotovi, da nepooblaščeni posamezniki ne morejo dostopati do podrobnosti o nečiji kreditni zgodovini in finančnih računih. Posamezniki lahko sami izvajajo preverjanje kreditne sposobnosti in ta praksa je zelo priporočljiva, nenazadnje se lahko uporablja za odkrivanje kraje identitete v obliki kreditnih linij, ki so bile podaljšane brez vašega dovoljenja. Ljudje bi se morali tudi zavedati, da so zahteve za preverjanje kreditne sposobnosti, vložene v povezavi s prošnjami za najem in posojilo, prikazane na kreditnem poročilu, veliko število poizvedb pa se na splošno obravnava kot slaba ocena na kreditnem poročilu.
SmartAsset.