Krčenje kredita je poskus zmanjšanja ali omejitve zneska kredita, ki je trenutno na voljo potrošnikom. Uporaba kreditnega krčenja je običajno povezana z željo po upočasnitvi stopnje inflacije v splošnem gospodarstvu. Z ustvarjanjem stanja recesije kreditna krčenja pomagajo upočasniti ali celo ustaviti kakršno koli rast inflacije za določeno obdobje.
Uporaba kreditnih kontrakcij potrošnikom otežuje pridobitev kredita. Hkrati lahko krčenje kredita pripomore k spodbujanju varčevanja denarja na standardnih varčevalnih računih in potrdilih o vlogi. Posledica tega je, da banke in druge finančne institucije izboljšajo svoje kapitalske razmerje in imajo manj dolgov v obliki hipotek in posojil.
Ko se kreditna krčenja izvajajo, so prvi potrošniki, ki začutijo ščepec, tisti, ki imajo mejno ali slabo bonitetno oceno. Potrošniki v teh kategorijah skoraj takoj ugotovijo, da je nemogoče dobiti kredit tudi z napihnjenimi obrestnimi merami. To lahko pomeni, da se bo moral nekdo s slabo bonitetno oceno odpovedati nakupu novega vozila ali vzeti drugo hipoteko na nepremičnino.
Vendar pa krčenje kredita ne vpliva nujno samo na ljudi s slabo kreditno sposobnostjo. Glede na resnost uvedenih strategij celo potrošniki z odličnim kreditom morda ne bodo več upravičeni do povečanja kredita ali novih posojil. Na primer, podjetje, ki je stabilno in ima odlično boniteto, morda nenadoma ne bo moglo najeti posojila za kritje prihajajočega projekta. Kljub odlični boniteti lahko banke ocenijo, da je projekt tvegan v trenutnem gospodarskem okolju, in posojila ne odobrijo.
Krčenje kreditov običajno ni dolgoročna situacija. Zvišanje obrestnih mer, pogosta vrsta strategije krčenja kreditov, je običajno odgovor na gospodarstvo, ki je podvrženo hitri stopnji inflacije. Ko se sprejmejo ukrepi za upočasnitev ali morebitno obrnitev stopnje inflacije, se lahko obrestne mere znižajo nazaj na sprejemljivejše ravni. V tem trenutku bodo potrošniki, ki niso mogli dobiti kredita ali posojila, nenadoma znova upravičeni.
Pomembno je omeniti, da krčenje kredita ne prinese vedno takojšnjih rezultatov. Popadki lahko ostanejo na mestu od nekaj mesecev do enega leta, preden pride do želenega učinka. V vmesnem času bodo potrošniki pogosto zmanjšali impulzno porabo in se osredotočili na nakup potrebščin in ne na luksuzne predmete.
SmartAsset.