Kreditna poročila vsebujejo informacije o posameznikovem ozadju in kreditni zgodovini, ta poročila pa se uporabljajo za ugotavljanje, ali je nekdo kreditno sposoben. Skratka, če prepozno plačate hipoteko, vložite zahtevo za stečaj ali vam zavrnejo kreditno kartico, bodo vsi ti elementi zabeleženi v vašem kreditnem poročilu.
Equifax, Trans Union in Experian so tri glavna podjetja, ki zbirajo kreditne podatke. Ta podjetja spremljajo vaše naslove, zgodovino plačil hipoteke, tekoče račune, zgodovino plačil s kreditno kartico in druge podobne podatke. Navajajo tudi stanja, ki jih dolgujete na svoji hipoteki, pa tudi na kreditnih karticah. Če ste hiter plačnik računov, se bo to odražalo v kreditnih poročilih. Če pa običajno zamujate z mesečnim plačilom hipoteke, trgovinskimi in bančnimi kreditnimi karticami in imate sodbo proti vam na podlagi tožbe, bo to prikazano tudi v vašem kreditnem poročilu.
Na podlagi vaše kreditne zgodovine dobite oceno. Ta ocena dejansko določa stopnjo vaše kreditne sposobnosti. Banki ali posojilodajalcu pove, kakšna so tveganja, če potrošniku ponudijo kredit. Na primer, če vaša kreditna zgodovina kaže dolgo zgodovino pravočasnih plačil računov in nizek neporavnani dolg, ki ni hipotekarni, vam bo vaš močan rezultat omogočil, da dobite posojilo z visoko obrestno mero za nakup tistega novega avtomobila, ki ste ga imeli na očeh. na. Slab rezultat lahko povzroči popolno zavrnitev kredita ali pa posojilo za isti avto ima izjemno visoko obrestno mero.
Da lahko posojilodajalec ali drug dajalec kredita pridobi kreditno poročilo, mu mora potrošnik dati pooblastilo. Če vam je bilo posojilo ali kreditno kartico zavrnjeno in se sprašujete zakaj, bi bilo pametno naročiti svoje kreditno poročilo. Čeprav se Equifax, Trans Union in Experian ukvarjajo s kreditnim poročanjem že kar nekaj časa, nikakor niso nezmotljivi. Mnogi odkrijete napake in netočnosti v svojem poročilu in takšni elementi lahko zagotovo oslabijo vašo kreditno oceno.
Če v svojem kreditnem poročilu odkrijete kakršne koli netočnosti, morate obvestiti tri glavna podjetja in jim posredovati popravljene podatke. Če ste na primer imeli sodbo proti vam zaradi prometne nesreče, vendar ste sodbo plačali, morate podjetjem priskrbeti »Sprostitev in izpolnitev sodbe«, da lahko sodbo odstranijo iz vaše kreditne datoteke.