Dolžniški instrumenti so papirni ali elektronski dokumenti, ki izdajatelja zavezujejo k poplačilu posojilodajalcu v skladu s pogoji pogodbe. Klasični primeri dolžniških instrumentov izdajatelju omogočajo zbiranje denarja s tovrstno finančno ureditvijo, pogosto za namen financiranja projekta ali umika enega ali več dolgov. Podjetja in posamezniki lahko posojajo in izposojajo z uporabo dolžniškega instrumenta kot dokumenta, ki daje obliko obveznosti.
Ena najpogostejših vrst dolžniških instrumentov je potrdilo o vlogi ali CD. Ta obveznost, ki jo izdajo banke in druge finančne institucije, dejansko omogoča vlagatelju, da deluje kot posojilodajalec. Finančna institucija kot prejemnica posojila lahko prosto uporablja položena sredstva v zameno za občasno dodajanje obresti na posojilodajalčev račun po urniku, ki je dokumentiran v pogodbi. Na določenih obdobjih v življenju CD-ja lahko posojilodajalec svobodno odstrani svoja sredstva iz institucije, vključno z vsemi nastalimi obrestmi. Ker ta vrsta obveznosti plača višjo obrestno mero kot nekateri drugi varčevalni načrti, je CD priljubljena izbira za vse, ki dajejo prednost naložbam z nizkim tveganjem.
Hipoteke so še en primer običajnih dolžniških instrumentov. V tem primeru finančna institucija posojilojemalcu posodi sredstva z razumevanjem, da bo dolžnik odplačal celoten znesek posojila, plus obresti. To se običajno zgodi več let in sledi urniku mesečnih obrokov. Hipoteka posojilojemalcu omogoča, da uživa ugodnosti lastništva sredstva, čeprav posojilodajalec še naprej drži lastništvo, dokler dolžniška obveznost ni v celoti izpolnjena.
Obveznice se štejejo tudi za dolžniške instrumente. Obveznica je lahko podjetniška obveznica, izdana za financiranje kratkotrajnega ali dolgotrajnega projekta. Instrument je lahko v obliki državne obveznice, ki jo izda bodisi lokalna občina za financiranje neke vrste projekta za izboljšanje skupnosti ali pa zvezna vlada kot sredstvo za zbiranje sredstev za neko vrsto tekočega projekta. Obveznice so lahko strukturirane na več različnih načinov, vendar posojilodajalcu vedno zagotovijo povračilo prvotne naložbe in nekaj obresti.
Obstajajo tudi druge oblike dolžniških instrumentov, ki se občasno uporabljajo. Zadolžnice so preproste obveznosti, ki se včasih uporabljajo za situacije kratkoročnega posojanja. Komercialni zapisi in bančni akcepti so tudi možnosti za hitro posojanje, odvisno od bonitetnih ocen in splošne finančne stabilnosti obeh vpletenih strani. Čeprav se posebnosti instrumentov nekoliko razlikujejo, vse te obveznosti posojilodajalcu zagotavljajo določeno vrsto dodatnih sredstev skupaj z odplačilom glavnice, s čimer je posel dobičkonosen za vse vpletene.