Diskontne točke so provizije, plačane posojilodajalcu ob izdaji hipotekarnega posojila za znižanje obresti na posojilo. Ena točka običajno zniža obresti za 125 %. Plačevanje točk ni vedno dobra strategija, vendar je lahko, in to je nekaj, kar bi morali ljudje upoštevati med postopkom zaprositve in obdelave posojila. Včasih se prodajalec strinja s plačilom popustnih točk kot del prodajnih pogojev, običajno v zameno za višjo prodajno ceno.
Ena diskontna točka je običajno en odstotek posojila. Na primer, nekdo, ki vzame posojilo v višini 200,000 ameriških dolarjev (USD), bi moral plačati 2,000 dolarjev za eno točko popusta. Če bi bile obresti na posojilo 6.25 % in bi jih posojilojemalec želel dvigniti na 6 %, bi bilo treba za znižanje obresti plačati dve točki oziroma 4,000 USD. Vsi posojilodajalci ne ponujajo točk popusta pri svojih posojilih, posojilodajalci pa običajno omejujejo skupni znesek točk, ki jih posojilojemalec sme plačati.
Očitna prednost plačevanja diskontnih točk je, da bodo zmanjšale znesek denarja, plačanega v času trajanja posojila. Na neki točki med posojilom bo posojilojemalec dosegel točko rentabilnosti, ko je znesek denarja, prihranjenega iz znižanih obresti, enak znesku, plačanemu za diskontne točke. Po tej točki posojilojemalec začne aktivno varčevati denar. Če ima posojilojemalec denar v banki v času izdaje posojila in želi ohraniti nizka mesečna plačila, je lahko izplačilo diskontnih točk odlična strategija.
Vendar, če posojilojemalec ne bo imel hiše zelo dolgo, plačevanje točk popusta morda ne bo smiselno. Na primer, točka preloma posojila je lahko 10 let. Če posojilojemalec ve, da bo hiša verjetno prodana po petih ali šestih letih, ni razloga za plačevanje diskontov, ker bo posojilojemalec imel izgubo; več bo plačanih v diskontnih točkah, kot je bilo privarčevanih pri obrestih do trenutka prodaje hiše.
Ko so na voljo diskontne točke, vam pomaga sedeti s hipotekarnim kalkulatorjem. Posojilojemalci si lahko ogledajo znesek, ki bi bil plačan v času trajanja posojila po standardni obrestni meri in znižani obrestni meri, ter določijo, koliko denarja bi prihranili. Posojilojemalci bodo morda želeli izračunati tudi točko preloma, če nameravajo prodati dom, namesto da bi ostali v njem ali ga uporabljali kot najem. Druga stvar, ki jo je treba upoštevati, je, ali posojilodajalec kaznuje za predčasno odplačilo ali ne. Če posojilojemalec namerava predčasno odplačati posojilo, odplačevanje točk morda ne bo smiselno, ker lahko predčasna plačila ustvarijo primerljive prihranke.