Ko hipotekarna prošnja vstopi v postopek prevzema zavarovanja, se informacije, ki jih je vlagatelj predložil, potrdijo. Zavarovalec poleg osnovnih podatkov, navedenih v vlogi, zbira uradne dokumente, ki se nanašajo na kreditno zgodovino prosilca, osebno identifikacijo in dohodke. Ko so vlagateljevi podatki zbrani in preverjeni, se izvede analiza.
Postopek prevzema zavarovanja se začne z zbiranjem informacij. Ta faza se začne, ko prosilec vloži prvotno zahtevo za hipoteko. Posojilodajalci običajno zahtevajo osebne podatke, ki se nanašajo na identiteto, zgodovino bivanja, zaposlitveni status, dohodek, neporavnane dolgove in finančne naložbe. Zahtevajo lahko kopije vladnih identifikacijskih dokumentov, naročijo kreditno poročilo, zahtevajo kopije vloženih davčnih obračunov ter kopije bančnih izpiskov in plač.
Ko postopek prevzema zavarovanja vstopi v drugo fazo, gredo vse informacije skozi uradno preverjanje. Nekatere od teh se lahko elektronsko preverijo prek računalniških sistemov baz podatkov ali pa informacije ročno preveri zavarovalec sam. Neplačani dolgovi in zgodovina plačil je mogoče preveriti s telefonskimi klici posojilodajalcem. Kreditna poročila bodo najverjetneje pregledana za morebitne znake finančne nestabilnosti.
Ko bodo podatki o vlogi potrjeni, bo posojilodajalec naročil cenitev nepremičnine. Ta korak v postopku sklenitve zavarovanja vključuje sodelovanje tako posojilodajalca kot posojilojemalca. Potreben je tudi pregled stanovanja, ki ga običajno sproži prosilec za posojilo. Ocena naj bi posojilodajalcem zagotovila, da ne posojajo več denarja, kot je trenutna tržna vrednost doma, medtem ko pregled zagotavlja, da so dom in njegovi glavni sistemi v dobrem stanju.
Če je iz nekega razloga nepremičnina ocenjena na nižjo vrednost od dogovorjene prodajne cene, bo morda moral prodajalec znižati ceno, da bi kupec pridobil odobritev posojilodajalca. Spremembe prodajne pogodbe se morajo zgoditi med kupcem in prodajalčevimi nepremičninskimi agenti, preden se lahko nadaljuje postopek prevzema zavarovanja. Če se pri inšpekcijskem pregledu odkrijejo predmeti, ki odstopajo od vrednosti doma, na primer puščanje strehe, bo morda treba tudi te predmete popraviti pred odobritvijo posojila.
Zadnji korak, ki ga izvajajo zavarovanci, je analiza posojilojemalčevih informacij. Zavarovalci morajo ugotoviti, ali je podaljšanje posojila dobro finančno smiselno z vidika posojilodajalca. Poleg določitve odstotka bruto mesečnega dohodka prosilca, ki bo potreben za plačilo posojila, se lahko izvede analiza razmerja med dolgom in dohodkom. Če je podaljšanje posojila za posojilodajalca smiselno, bo priporočil odobritev hipotekarne prošnje.