Zavarovalni svetovalci pomagajo posameznikom in pravnim osebam pri nakupu zavarovalnih polic. Na splošno se zavarovalni svetovalec osredotoča na trženje ene vrste produkta, kot so zdravstveno zavarovanje, življenjsko zavarovanje ali zavarovanje premoženja. Nekateri svetovalci so redno zaposleni v zavarovalnicah, drugi pa so neodvisni zastopniki, ki delajo z veliko različnimi strankami.
Svetovalci so odgovorni za zaščito svojih strank pred prihodnjimi finančnimi težavami. Ti posamezniki se srečajo s strankami in razpravljajo o strankinih sredstvih in obveznostih. Zavarovalni svetovalec mora izračunati, koliko zavarovalnega kritja potrebuje stranka za zamenjavo ali popravilo premoženja, če se poškoduje, izgubi ali ukrade. Pri produktih življenjskega zavarovanja svetovalci izračunajo, koliko denarja bi potrebovali zavarovančevi upravičenci, da bi poplačali zavarovančeve dolgove in nadomestili izgubo zavarovančevega dohodka. Podobno svetovalci strankam posredujejo informacije o vrstah zdravstvenih stroškov, s katerimi se lahko posameznik ali družinska enota sooča skozi čas.
Po ugotovitvi strankinih potreb mora zavarovalni svetovalec poiskati primerne zavarovalne police za predstavitev. V idealnem primeru bi morala polica zavarovancu zagotoviti zadostno kritje, vendar morajo biti stroški police v obsegu, ki si ga lahko stranka razumno privošči. Svetovalci, zaposleni v določenem podjetju, lahko priporočajo le majhen nabor izdelkov, medtem ko lahko neodvisni zastopniki običajno prodajajo police v imenu številnih različnih zavarovalnic. Dobre prodajne veščine so pomembne za svetovalca, ker v mnogih državah zavarovalnice agresivno tekmujejo za stranke. Svetovalec lahko prodaja police posameznikom ali skupinam strank prek načrtov, ki jih sponzorira delodajalec.
Ko je svetovalec prepričal stranko v nakup police, mora svetovalec izpolniti vlogo, na kateri so navedeni podatki o stranki. V mnogih primerih mora zavarovalni svetovalec od stranke pobrati začetno vnaprejšnjo premijo in plačilo skupaj z vlogo poslati zavarovalnici. Zavarovalnica lahko zavrne vlogo posameznika ali subjekta z visokim tveganjem. V nekaterih primerih se morajo svetovalci povezati med zavarovalnico in prijaviteljem, dokler ni dosežen kompromis glede stroškov in ravni kritja.
Poleg pridobivanja novih prodaj se večina svetovalcev redno srečuje z obstoječimi strankami, da ugotovi, ali so se potrebe teh posameznikov spremenile. Stare pogodbe se včasih nadomestijo z novimi policami, če se naročnik in svetovalec strinjata, da raven kritja starejše police ne zadošča več. Poleg tega svetovalci dajejo priporočila strankam glede nakupa novih vrst polic, ko vstopajo v različne faze svojega življenja, kot je nakup rent za ustvarjanje dohodka za upokojitev.
Običajno je zavarovalni svetovalec plačan s provizijami, ki so vezane na premije police. V mnogih državah obstajajo predpisi, ki svetovalcem preprečujejo, da bi namerno povzročili, da stranke kupujejo nepotrebno zavarovanje z namenom ustvarjanja dodatne provizije. Zavarovalnice so običajno licencirane in osebe, ki delujejo na neetičen način, so lahko kaznovane ali jim odvzamejo licence.