Upravljavec kreditnega tveganja analizira tveganje, da prosilec za posojilo ne bo plačal posojila. Upravljavci tveganj lahko delajo za banke, zasebno podjetje, ki izdaja kredit, hipotekarna družba ali ponudnik storitev kreditnih kartic. Upravljavec tveganja s kreditnimi karticami, ki je napredoval na tem področju, lahko dela tudi za velike korporacije ali posojilne institucije in oblikuje strukturne modele, ki ljudem omogočajo hiter dostop do tveganj.
Ko oseba vzame kakršno koli posojilo, vključno s kreditno kartico, avtomobilskim posojilom ali hipoteko, obstaja tveganje, da bo oseba neplačala. Posojilodajalci in zlasti upravljavci kreditnega tveganja izračunajo tveganje neplačila z uporabo številnih različnih dejavnikov. Stopnja tveganja se nato uporabi za odobritev ali zavrnitev posojila ter za določitev obrestne mere.
Večina posojilodajalcev uporablja oceno FICO ali drugo kreditno oceno enega od treh glavnih kreditnih uradov – Equifax, Experian in TransUnion – za izračun tveganja osebe. Za določitev tveganja neplačila se uporabljajo tudi podatki o dohodkih, zgodovini zaposlitve in drugi povezani dejavniki. Kreditni upravitelj oceni vse te dejavnike, da ugotovi, ali naj kredit podaljša, koliko podaljša in po kakšni stopnji ga je treba podaljšati.
Ocena FICO je trimestna ocena, ki se giblje od 300 do 850. Ocene nad 700 se štejejo za relativno dobre in bodo kupce kvalificirale za večino prvovrstnih posojil. Nižje ocene lahko posojilojemalce kvalificirajo samo za drugorazredna posojila.
Ker so rezultati FICO in bonitetno točkovanje postali bolj priljubljeni, se je v mnogih panogah spremenila vloga upravljavca kreditnega tveganja. Tradicionalno se je zgodil kompleksen postopek zavarovanja, ko je nekdo zaprosil za izposojo denarja. Ta postopek prevzema je vključeval pregled podrobnih finančnih evidenc.
Zavarovalno zavarovanje je postalo veliko lažje s prihodom elektronskih kreditnih pregledov. Upravljavec kreditnega tveganja lahko preprosto izvleče kreditno poročilo nekoga in določi stopnjo tveganja, povezano s posojanjem denarja tej osebi. V nekaterih primerih bo upravitelj samo pogledal rezultat in pogledal ustrezno tabelo, da bi določil ustrezno obrestno mero in kreditno linijo.
Upravljavec kreditnega tveganja, ki je napredoval v svoji karieri, lahko pomaga vzpostaviti ustrezne standarde, ki jih bodo upravljavci in kreditni uradniki uporabljali za izdajo posojila. Upravljavec kreditnega tveganja lahko na primer ustvari algoritem ali preglednico, ki narekuje, da je treba osebi z določeno kreditno oceno in dohodkom vedno ponuditi določen znesek in obrestno mero. Zaposleni na nižji ravni v podjetju lahko nato uporabijo ta standard za podaljšanje ali zavrnitev kredita, namesto da zahtevajo od vodje, da osebno pregleda vsakega vlagatelja, da ugotovi tveganje.