Pooblaščenec za portfelj omogoča podjetjem, ki želijo opraviti velike nakupe, da vlagajo v svoje poslovanje. Ta vloga je pogosto primerna za finančnega strokovnjaka s pomembnimi izkušnjami in je lahko visoko vodstveno mesto. Pooblaščenec za portfelj je praviloma oseba, ki s pomočjo sistemov za obvladovanje tveganj odloča, ali naj posojilojemalec prejme financiranje od institucije ali ne. Ta postopek vodi do prevzema posojila s strani posojilodajalca, kar je v bistvu odločitev o prevzemu tveganja in podaljšanju potrebnega financiranja.
Naloge portfeljskega uradnika na splošno vključujejo raziskovanje in preverjanje potencialnih posojilojemalcev, preden odobrijo kakršna koli sredstva za distribucijo. Ta postopek skrbnega pregleda je potreben, da se zagotovi, da finančno podjetje ne podeduje čezmernega tveganja, ki bi podjetje ogrozilo popolno izgubo zneska zaradi neplačila stranke. Finančno podjetje ima običajno vzpostavljene postopke za obvladovanje tveganja, tako da se pooblaščenec za portfelj dobro zaveda meril, ki so potrebna za posojilo. Te prakse bi lahko vključevale omejitve zneskov posojil, pogoje posojil in omejevanje posojil posojilojemalcem z določenim kreditnim standardom. Slaba posojila se še vedno lahko izdajo zaradi neustrezne presoje posameznika.
Poleg prednosti nove ali obstoječe stranke mora portfeljski uradnik pred izdajo posojila preveriti tudi zdravje finančnih trgov in gospodarstva. Kreditni trgi se lahko še posebej zaostrijo, kar pomeni, da se standardi in stroški za prejemanje financiranja povečajo, ko med posojilojemalci kroži večja stopnja neplačil. Bolj verjetno je tveganje, ki ga morajo zavarovalci prevzeti v takem okolju, oceniti za neprimerno. Kasneje bodo portfeljski uradniki verjetno ocenili, ali višina tveganja na trgih diskvalificira določene posojilojemalce od prejemanja posojil. Če se uradnik odloči za zavarovanje financiranja, bo to verjetno storil, ko so obrestne mere, povezane s posojilom, visoke.
Postati portfeljski uradnik poteka v različnih fazah. Preden na primer postane višji uradnik, lahko finančni strokovnjak služi več let kot nižji posojilni uradnik in podpira vlogo bolj izkušenega strokovnjaka. Vloga kreditnega uradnika vključuje tudi oblikovanje odnosov s strankami in zadovoljevanje potreb teh podjetij. Ti odnosi so pogosto simbiotični in odvisni drug od drugega. Podjetja bodo morda potrebovala financiranje za rast in nakup potrebnih materialov, medtem ko lahko portfeljski uradniki prejmejo bonuse, ki so vezani na količino proizvedenega obsega poslovanja.