Osebni bančnik je predstavnik finančne institucije, ki nekaterim strankam pomaga pri upravljanju njihovih sredstev, vključno s hipotekami, prihranki, čekovnimi računi in računi denarnega trga ter potrdili o vlogi (CD). Osebni bančnik pregleda premoženje stranke, predlaga dodatne bančne storitve in ob posvetovanju o finančnih potrebah ponudi rešitve. Za razliko od finančnega načrtovalca ali posrednika, ki lahko zagotovi informacije o široki paleti možnosti, osebni bankir skrbi le za sredstva in depozite, ki jih ima stranka pri banki, ki jo zastopa. To je lahko namenski položaj v nekaterih bankah in običajno vključuje posebno usposabljanje.
Osnovne odgovornosti
Banke, zlasti velike, svojim strankam ponujajo široko paleto storitev, računov in posojil. Številne stranke ne morejo ugotoviti, katere storitve najbolj ustrezajo njihovim finančnim potrebam, in poiščejo zastopnika banke za pojasnilo in nasvet. Osebni bančniki si prizadevajo vzpostaviti in vzdrževati močne odnose s svojimi strankami ter celo proaktivno kontaktirati stranke s priporočili in obiskovati njihova podjetja.
Finančne institucije pričakujejo, da bodo osebni bankirji strankam prodajali finančne produkte in storitve ali jih napotili na druga področja banke. Posledično banke osebnim bankirjem običajno ponujajo spodbude, kot so prodaja in napotitveni bonusi, ki presegajo osnovno plačo. Osebni bančniki morajo biti sposobni hitro in učinkovito reševati težke situacije, hkrati pa zagotavljati zadovoljstvo strank.
Dodatne storitve za stranko
Stranke običajno prejmejo pomoč in nasvete pri izpolnjevanju vlog za posojilo in morda celo ugotovijo, da je postopek vloge za posojilo mogoče poenostaviti z navodili osebnega bančnika. Poleg tega osebni bančnik pomaga strankam pri odločanju, kateri računi in naložbe bi lahko prinesli največje koristi, in jih nato vodi skozi potrebne postopke prijave. Vprašljive provizije za račun je mogoče učinkovito razložiti in odstraniti, ne da bi morali poklicati številko avtomatizirane službe za pomoč strankam, avtomatske bremenitve in kredite računa pa je mogoče spremljati v imenu stranke.
Položaj osebnih bankirjev
Blagajničarji, posojilodajalci in vodje podružnic so lahko vsi osebni bankirji, čeprav številne banke najamejo in usposabljajo posameznike posebej za to delovno mesto. Cilj je zagotoviti prilagojene storitve za stranke, ki so prilagojene bančnim potrebam posamezne stranke. Pomoč premožnim strankam pri upravljanju njihovih računov je storitev, ki je v takšni ali drugačni obliki že dolgo na voljo.
V zadnjih letih pa bogastvo ni več potrebno za nekoga, ki išče nasvet osebnega bančnika. Banke lahko ponudijo storitve osebnega bančnika vsaki stranki, ki potrebuje posojilo ali vlaga v CD-je ali račun na denarnem trgu. Strankam običajno ne zaračunavajo dodatnih provizij za posvetovanje z osebnim bankirjem, dokler se vzdržuje minimalno stanje pri finančni instituciji.
Usposabljanje za bankirje
Osebni bančniki morajo biti seznanjeni z vsemi razpoložljivimi možnostmi posojila, računa in storitev, trenutnimi obrestnimi merami in predvidenimi trendi, da lahko stranki ustrezno svetujejo. Banke običajno zagotovijo osebnim bankirjem večtedensko usposabljanje, da se seznanijo s specifičnimi produkti in storitvami institucije. Številni osebni bančniki imajo tudi izobrazbo s področja financ in predhodne izkušnje v bančništvu.