Analitik kreditnega tveganja, znan tudi kot upravljavec kreditnega tveganja ali kreditni analitik, svetuje svojemu delodajalcu, ali naj da posojilo. Da bi to naredil, analitik preuči vse razpoložljive informacije o trenutnih in preteklih posojilih in ustvari sistem za odločanje o verjetnosti, da bo oseba ali organizacija neplačala posojila. On ali ona je zadolžen tudi za posodabljanje tega sistema. Lahko dela z zasebnimi ali komercialnimi posojili.
Ustvarjanje sistema za kreditno analizo je lahko precej zapleteno, metode pa se od skupine do skupine nekoliko razlikujejo. Na splošno analitik kreditnega tveganja zbere vse razpoložljive informacije o posojilih, ki jih je doslej dal njegov delodajalec. Nato s pomočjo statistike ugotovi verjetnost neplačila posojila. Kadarkoli nekdo zaprosi za posojilo, analitik vnese podatke prosilca v sistem, da vidi verjetnost neplačila. Čeprav je treba sistem kreditne analize vzpostaviti samo enkrat, ga je treba nenehno posodabljati z informacijami o vsakem danem posojilu.
Kadar ima prosilec večjo verjetnost neplačila, analitik kreditnega tveganja pogosto svetuje določanje cen na podlagi tveganja. Cene na podlagi tveganja so ideja, da bi morale banke organizacijam ali ljudem z večjim kreditnim tveganjem zaračunavati višje obresti. Banke lahko tudi znižajo kreditni limit ali limit za prekoračitve za stranke, ki imajo slabe ocene. Manj ko je vključenega tveganja, več bo institucija posojala in z boljšimi obrestmi.
Drug del nalog analitika kreditnega tveganja je diverzifikacija posojil. Izraz “diverzifikacija” se nanaša na idejo, da morajo finančne institucije posojati različni skupini prosilcev, da njihov denar ni vezan na en poslovni sektor. Analitik mora spremljati, katera posojila so bila dana, da ostanejo raznolika.
V mnogih pogledih je kreditna analiza zasebnih posojil, ki se pogosto imenujejo potrošniško kreditno tveganje, lažja kot pri komercialnih posojilih. Kategorija zasebnih posojil vključuje hipoteke, kreditne kartice, prekoračitve in nezavarovana osebna posojila vseh vrst. Pri teh analitik preprosto zbere informacije o finančni zgodovini prijavitelja, jih vnese v sistem, ki ga podjetje uporablja, nato pa da priporočilo.
Po drugi strani pa se komercialna posojila pogosto štejejo za bolj zapletena kot zasebna posojila, saj se mora analitik kreditnega tveganja odločiti, ali bo posel verjetno uspešen. To je lahko še posebej težko, ko razmišljate o posojilih za podjetnike, ker pogosto ni na voljo informacij za nov izdelek. Pri delu s komercialnimi posojili mora analitik pogosto obiskati podjetje ali organizacijo, ki zahteva posojilo, da bi zbral informacije.
Za delo na področju analize kreditnega tveganja je potrebno pridobiti štiriletno diplomo poslovnega, finančnega ali podobnega področja. Mnogi pridobijo tudi magisterij, običajno iz poslovne administracije, saj dodana diploma pogosto povzroči boljše plačilo. Poleg tega bo večina analitikov kreditnega tveganja opravila obsežno usposabljanje, ko bodo imeli novega delodajalca.