Investicijska podjetja in družbe vzajemnih skladov pogosto tržijo vnaprej zapakirane portfelje naložb, ki so razvrščeni glede na tveganje in so običajno označeni kot agresivni, zmerni ali konzervativni. Model zmerne alokacije sredstev vsebuje vrednostne papirje rasti, kot so delnice, vrednostne papirje, ki ustvarjajo dohodek, kot so obveznice, in denar. Vlagatelji, ki iščejo nadpovprečno rast in si ne morejo privoščiti velikih tveganj, pogosto vlagajo v zmerne načrte alokacije sredstev in ne v konzervativne ali agresivne načrte.
Na naložbeni areni so delnice razvrščene kot instrumenti rasti, ker bi delnica lahko rasla v neomejen čas, če bi družba, ki je delnico izdala, še naprej rasla in ustvarjala dobiček. Vendar pa lahko delnica izgubi vso vrednost, če izdajatelj prijavi stečaj. Zato delnice vlagateljem nudijo priložnost za neomejeno rast, hkrati pa vlagatelje izpostavljajo glavnemu tveganju. Modeli se med investicijskimi podjetji razlikujejo, vendar je do 60 odstotkov sredstev znotraj portfelja zmerne alokacije vloženih v vrednostne papirje rasti, kot so delnice. Vlagatelji z zmernimi naložbenimi strategijami ne uživajo enake stopnje rasti kot agresivni vlagatelji v času razcveta, vendar bodo med upadi trga izgubili manj.
Obveznice izpostavljajo vlagatelje glavnemu tveganju, ker obveznica postane brez vrednosti, če izdajatelj ne plača dolga. Ko pa izdajatelj obveznic postane insolventen, se terjatve imetnikov obveznic obravnavajo pred terjatvami delničarjev, kar pomeni, da so obveznice manj tvegane kot delnice. Imetniki obveznic prejemajo redne dohodke od izdajatelja obveznic, kar pomeni, da so obveznice skupna značilnost pokojninskih načrtov, ki ustvarjajo dohodek. V obveznice je vloženih od 25 do 40 odstotkov sredstev znotraj zmernega portfelja.
Model zmerne alokacije sredstev vsebuje tudi denar ali nekatere vrste vrednostnih papirjev, enakovrednih denarju, kot so potrdila o vlogi (CD). Ti instrumenti običajno predstavljajo od 15 do 20 odstotkov vseh sredstev portfelja. Vlagatelji, ki vlagajo v denarne vrednostne papirje, so praktično zagotovljeni, da bodo obdržali nekaj svojih sredstev med upadom trga, ker so ti vrednostni papirji nizko tvegani, nekateri pa so celo zvezno zavarovani. Vendar konzervativni vlagatelji izgubijo še manj, saj imajo ti vlagatelji v svojih portfeljih le malo vrednostnih papirjev rasti, če sploh sploh.
Nekatera investicijska podjetja so modele zmerne alokacije sredstev razdelila na agresivne zmerne, zmerne in konzervativne zmerne. Agresivni modeli alokacije vsebujejo višji odstotek delnic, medtem ko bolj konzervativni modeli vsebujejo višji odstotek gotovine. Mnoga investicijska podjetja ponujajo modele zmerne alokacije, ki vsebujejo vrednostne papirje iz enega sektorja gospodarstva, kot so finančna podjetja, medtem ko druga dodajajo največjo raznolikost z vključitvijo vrednostnih papirjev iz številnih sektorjev in iz mnogih držav.