Ko oseba želi dobiti kopijo svojega kreditnega poročila, jo običajno zahteva od Experian, Equifax ali TransUnion. To so tri najboljše agencije za poročanje o kreditih. Težava je v tem, da bo imela vsaka od teh treh agencij nekoliko drugačne informacije o sebi, kar bi lahko bilo kritično. Iz očitnih razlogov bo vedno bolj koristno naročiti združeno kreditno poročilo, kjer so na voljo vsi podatki o vsakem poročilu. Tako ni presenečenj, ko zaprosiš za hipoteko, avto posojilo ali samo poskušaš počistiti nekaj madežev na svoji preteklosti.
Vaše združeno kreditno poročilo je polno ustreznih informacij, ki vključujejo podrobno zgodovino vaših kreditnih dejavnosti, informacije o tem, kje ste živeli, delali in si izposojali denar, pa tudi informacije o tem, kdo je pregledal vašo kreditno zgodovino. Te informacije se uporabljajo za izračun vaše ocene Fair Isaac Corporation (FICO). Ta sistem je najbolj znan in najbolj razširjen model kreditne ocene v Združenih državah.
Morebitni upniki uporabljajo informacije iz združenega kreditnega poročila, da izračunajo, za katere stopnje, pogoje in produkte se posameznik kvalificira. Te številke bodo določale, kaj ponujajo kreditne kartice, posojila in v zadnjem času celo zaposlitev.
Bonitetna ocena je ogrožena zaradi številnih različnih dejavnikov. Da bi bil postopek še bolj zapleten, ima vsak kreditni urad drugačno formulo, ki jo uporabljajo za določitev ocene FICO. Zato bi lahko imel posameznik tri različne bonitetne ocene s tremi različnimi bonitetnimi uradi. Seveda to samo oteži postopek. Da bi odpravili zmedo, so kreditni uradi ustvarili eno osnovno oceno, ki se imenuje združeno kreditno poročilo.
Ko posameznik zaprosi za katero koli kreditno linijo, bo posojilodajalec iz kreditnih uradov potegnil vsa tri kreditna poročila. To jim bo dalo jasen pogled na to, kaj je ta posameznik storil v preteklosti. Kar bodo posojilodajalci videli v teh kreditnih poročilih, bo določilo, kakšna bi lahko bila obrestna mera. Preverjanje združenega kreditnega poročila zagotavlja tudi točnost poročil. Velikokrat se v kreditnih poročilih najdejo netočne informacije, vendar mnogi nikoli ne vedo, da so tam, dokler se kopija ne naroči in prebere. To je pogosto način, da se odkrijejo tudi številni primeri kraje identitete in goljufij.