Zdravstveni zavarovalec določi, ali naj se prosilcem odobri zdravstveno zavarovanje na podlagi bolnikovega trenutnega ali že obstoječega zdravstvenega stanja. Po oceni zdravstvenega stanja prosilca lahko zdravstveni zavarovanec sprejme ali zavrne zavarovalno kritje za posameznika in, če je prosilec sprejet, lahko nato določi, katero premijsko stopnjo naj določi za to določeno stranko na podlagi finančnega tveganja, ki izhaja iz tega. sprejem prosilca. Čeprav je bil ustvarjen z namenom znižanja zavarovalnih premij za posameznike, lahko prakso zdravstvenega zavarovanja nekateri obravnavajo kot ostro prakso, ki jim je kritje zavrnjeno zaradi manjšega stanja. Zavarovalnice pa lahko trdijo, da praksa posameznikom prepoveduje, da iščejo kritje strogo, kadar je potrebna operacija ali drugi dragi medicinski postopki.
Nekatere zavarovalnice lahko trdijo, da se zaradi neupravičenosti nekaterih vlagateljev donosna naložba zavarovalnih premij poveča, kar pomaga narediti te premije dostopnejše za množice in pomaga zagotoviti določen denarni donos za zavarovalnico. Zaradi negativnega sprejema zdravstvenega zavarovanja s strani nekaterih posameznikov v Združenih državah je bila praksa v nekaterih državah in v nekaterih zavarovalnicah omejena z zakonom. Po drugi strani pa te države na splošno ohranjajo najvišje povprečne premije v državi. Čeprav je mogoče trditi, da prepoved zdravstvenega zavarovanja omogoča, da prosilci, ki sicer niso zavarovani, prejmejo nekaj kritja, zavarovalnice pogosto trdijo, da bi opustitev prakse še dodatno dvignila premije in preprečila, da bi si celo zdravi posamezniki brez predhodnih pogojev lahko privoščili zavarovanje ali zdravstveno zavarovanje.
Nekatera zdravstvena stanja, ki lahko povzročijo, da zdravstveni zavarovalec posamezniku zavrne kritje, lahko vključujejo resnejše bolezni, kot so bolezni srca, artritis in večina rakavih obolenj. Manj resna in pogosto ozdravljiva stanja, kot so debelost, anoreksija in stare poškodbe, lahko prav tako preprečijo, da bi nekatere posameznike sprejela zavarovalnica. Nabor meril, ki jih upošteva zdravstveni zavarovanec, se lahko razlikuje glede na ponudnika zavarovanja ali državo ali regijo, v kateri prosilec prebiva. Milijoni posameznikov, ki živijo v ZDA, se trenutno štejejo za nezavarovalne zaradi nekega že obstoječega stanja, ki je lahko ali pa ne dovolj resno, da bi upravičilo zavrnitev premije. Ta skrb še naprej sproža razpravo po vsej državi.