Zavarovanje nezgodne smrti in razkosanja (AD&D) je zavarovalni produkt, namenjen zagotavljanju dodatnega kritja ljudem v določenih situacijah. V primeru nezgodne smrti bo zavarovanje zagotovilo plačilo za nadomestilo družini osebe in pomoč pri kritju stroškov, povezanih z nesrečo. Razkosanje, opredeljeno kot izguba enega ali več delov telesa, bo povzročilo izplačilo s strani zavarovalnice za pomoč pri kritju zdravstvenih stroškov in nadomestilo za zamujeno delo.
Običajno se zavarovanje nezgodne smrti in razkosanja kupi kot voznik na polici življenjskega zavarovanja. Številna podjetja, ki svojim zaposlenim ponujajo ugodnosti, ponujajo možnost nakupa tega zavarovalnega produkta. Ljudje, ki kupijo lastno življenjsko zavarovanje, se lahko odločijo za nakup kolesarja AD&D z doplačilom. Vendar to zavarovanje ni stroškovno učinkovito za vsakogar in ljudje bi morali dobro premisliti, preden ga kupijo.
Ta vrsta kritja se včasih imenuje kritje z “dvojno odškodnino”. To se nanaša na dejstvo, da se v primeru nezgodne smrti izplačilo življenjskega zavarovanja podvoji. Politika običajno vključuje dolg seznam izključitev, vključno s smrtjo zaradi nevarnih dejavnosti, smrtjo na operacijski mizi in samomorom. Dejanska verjetnost smrti v nesreči, ki bi jo krilo zavarovanje nezgodne smrti in razkosanja, je precej nizka.
Te police se v različnih zneskih izplačajo za razkosanje. Zavarovalnice izdajajo tabele, ki pojasnjujejo odstotek ugodnosti, do katerih so ljudje upravičeni na podlagi različnih poškodb. Na primer, izguba enega uda ali enega očesa običajno povzroči 50-odstotno izplačilo, v nasprotju z izgubo dveh okončin ali razvojem kvadriplegije kot posledica nesreče. Razkositev mora biti tudi jasno povezana s konkretnim incidentom. Ljudje bi morali tudi upoštevati, da zapletov sladkorne bolezni pogosto ne krijejo zavarovanja za nezgodno smrt in razkosanje.
Ljudje z vzdrževanimi družinskimi člani bodo morda želeli razmisliti o zavarovanju nezgodne smrti in razkosanja, ker lahko zagotovi izplačilo v primeru nesreče, ki vodi v finančne težave. Ta zavarovalni produkt je lahko koristen tudi za ljudi s partnerji, ki morda ne bodo mogli obvladati neplačanih stroškov nepremičnine, kot je preostanek stanovanjskega posojila. Zavarovalni zastopnik lahko svetuje glede na posamezne situacije in zavarovalno kritje, ki ga ljudje že imajo; nekaj, česar se je treba zavedati, je, da včasih zavarovalni načrti, kot je avtomobilsko zavarovanje, že pokrivajo številne situacije, zato bi bilo zavarovanje nezgodne smrti in razkosanja nepotrebno.