Zavarovanje ključne osebe je posebna vrsta police življenjskega zavarovanja, ki jo podjetje sklene na enega od svojih zaposlenih, pri kateri je družba upravičenec v primeru prezgodnje smrti tega zaposlenega. To zavarovanje je relativno nov pojav, vendar je poželo veliko pohval in ga spodbujajo številni strateški svetovalci. Življenjsko zavarovanje je v bistvu sistem, s katerim se upravičencu izplača fiksni znesek denarja v primeru smrti zajete osebe. Večina življenjskih zavarovalnic ponuja vrsto kritja za ključne osebe, saj je to v sodobnem poslovnem svetu vse bolj potrebno.
Koga točno želi podjetje pokriti z zavarovanjem ključnih oseb, je odvisno od narave posla in zaposlenih. V mnogih partnerstvih so ustanovitelji ključni za uspeh podjetja, zato je zavarovanje pred izgubo enega ali več partnerjev pametna poslovna poteza. Za nekatera podjetja bi se celotna vodstvena ekipa morda štela za težko zamenjavo, zato je bilo mogoče kupiti zavarovanje za vsakega člana ekipe. Nekatera podjetja imajo lahko tudi zaposlene na nižji ravni, ki so vzpostavili osebne povezave z večjimi distributerji ali strankami, katerih izguba bi lahko stala izgubo teh strank.
Številni posojilodajalci zahtevajo, da podjetje sklene zavarovanje ključnih oseb za ljudi, za katere menijo, da so pomembne, preden podjetju posojajo denar. V tem primeru je še vedno običajno podjetje, da plača premije za kritje, vendar je posojilodajalec naveden kot upravičenec, tako da lahko banka, če ključna oseba umre, pobere del, če ne celoten. kapital, ki so ga prvotno vložili. Mnoga podjetja se odločijo skleniti dodatno zavarovanje, ki presega tisto, kar zahtevajo posojilodajalci, in se navedejo kot upravičenci za znesek, ki presega zahteve posojilodajalcev.
Denar iz tega kritja lahko gre za plačilo za številne različne stvari. Ena izmed njegovih najpogostejših uporab je odkup delnic podjetja iz zapuščine pokojnika. Zlasti v primeru smrti ustanovnega partnerja ali večinskega lastnika je to lahko ključno za pomoč podjetju, da ohrani nadzor nad svojo usodo. Plačila se lahko uporabijo tudi za plačilo podjetja za lov na glave za iskanje primerne zamenjave za izgubljenega zaposlenega, za kritje stroškov, medtem ko se podjetje prilagaja izgubi, ali za pokritje izgubljenega denarnega toka strank, ki odidejo z izgubo ključnega zaposlenega.
Številna podjetja poleg nakupa življenjskega zavarovanja kupijo tudi invalidsko zavarovanje kot del zavarovanja ključnih oseb. To bo pomagalo pokriti začasne izgube produktivnosti, medtem ko se ključni zaposleni rehabilitira. Pokritost se lahko giblje od 25,000 USD (USD) do več kot 1 milijon USD, odvisno od številnih dejavnikov. Zlasti v primerih, ko bo zavarovanje uporabljeno za odkup zalog, bo treba polico pogosto ponovno ocenjevati, da se zagotovi, da bo plačilo zadostovalo za kritje vseh stroškov v primeru smrti ključne osebe.
SmartAsset.