Zavarovalniški svetovalci so strokovnjaki, ki so specializirani za pomoč podjetjem in posameznikom pri oceni njihovih zavarovalnih potreb in oblikovanju zavarovalnega načrta, ki bo ustrezal tem potrebam. V poslovnem svetu lahko zavarovalniški svetovalec pomaga podjetju ali korporaciji razviti načrte zdravstvenega in življenjskega zavarovanja za zaposlene ter oceniti vrste korporativnega zavarovalnega kritja, potrebnega za ustvarjanje uspešnega programa kritja obvladovanja tveganj. Posameznikom lahko zavarovalni svetovalec pogosto pomaga pri prepoznavanju programov, ki bodo pomagali pri zdravstvenem in življenjskem zavarovanju ter pomagali pri ocenjevanju in zavarovanju v zvezi s posebnimi potrebami, kot so potovanja.
Če želite postati zavarovalni svetovalec, je pogosto treba upoštevati iste predpise, ki veljajo za zavarovalne zastopnike na lokalni ravni. To lahko vključuje pridobitev veljavne licence za posredovanje zavarovalnih polic različnih vrst. Z zahtevanjem postopka licenciranja lahko lokalne jurisdikcije zagotovijo, da bo kakovost svetovanja strankam omogočila, da se seznanijo z bistvenimi informacijami, ki bi lahko vplivale na njihovo odločitev v zvezi z različnimi zavarovalnimi paketi in programi.
Zavarovalni svetovalec običajno dobi nadomestilo na enega od dveh načinov. Ena možnost je znana kot na podlagi pristojbin ali samo s plačili. Ta možnost svetovalcu omogoča, da pobere enkratno fiksno provizijo za svoje storitve. Od prodaje ni nobenega odstotka provizije, niti kakršne koli vrste stalne provizije, dokler veljajo pravilnik ali pravilniki. Ko je honorar plačan, se lahko svetovalec osredotoči na druge stranke in projekte.
Odškodnina na podlagi provizije je druga možnost, ki jo uporabljajo zavarovalni svetovalci. Ta model omogoča svetovalcu, da izbere odškodnino glede na odstotek celotne vrednosti zavarovalnega paketa, ki ga kupi stranka. V nekaterih primerih bo svetovalec še naprej zbiral majhno provizijo, dokler je kritje v veljavi.
Končni cilj zavarovalnega svetovalca je zagotoviti, da stranka prejme najvišjo kakovost zavarovalnega kritja za najbolj razumne premije. To pogosto pomeni uravnoteženje zavarovalnih potreb stranke z zneskom zavarovalnih premij, ki si jih lahko stranka razumno privošči plačati. Medtem ko se zavarovalniški svetovalec lahko odloči za individualne in pravne stranke, je pogosteje, da se svetovalec pri iskanju novih strank osredotoči na poslovni ali zasebni sektor.