Zavarovalna vrednost je znesek kritja, podaljšanega v okviru zavarovalne police za zamenjavo ali popravilo premoženja v primeru škode. To je običajno pri zavarovanju stanovanja, kjer je lahko razlika med zavarovalno in tržno vrednostjo še posebej pomembna. Podjetja uporabljajo standardizirano metodo za izračun tega zneska, da zagotovijo skladnost med strankami. Stranke lahko zahtevajo ponovno oceno ali drugo mnenje, če menijo, da politika ne odraža natančno vrednosti sredstva.
Za izračun zavarovalne vrednosti podjetje upošteva vrednost izboljšav, opravljenih na nepremičnini. To lahko vključuje stanovanja skupaj z gospodarskimi poslopji in kakršne koli trajne posodobitve, kot so nove strehe ali razširitve. Politika mora zagotavljati dovolj kritja za obnovo podobnega doma na posesti v primeru katastrofalne škode. Ocenjevanje ne vključuje vrednosti zemljišča ali vrednosti nepremičnine, ker se te ne štejejo za izboljšave, ki jih je naredil lastnik nepremičnine.
Na primer, nekdo, ki kupi dom za 350,000 ameriških dolarjev (USD), ima lahko zavarovalno vrednost le 200,000 USD, ki temelji na vrednosti uničljivih izboljšav, opravljenih na nepremičnini. Če dom pogori, lahko zavarovalnica zagotovi dovolj denarja za njegovo obnovo in zamenjavo ključnih aparatov, morda pa ne za nakup podobnega doma na istem območju. Za odraz inflacije in naraščajočih stroškov za pogodbene storitve in gradbene materiale bodo morda potrebne redne posodobitve zavarovalne vrednosti.
Hiter izračun se lahko uporabi pri oblikovanju police na podlagi podatkov o nepremičnini, ki jih zagotovi lastnik. Za kompleksne police lahko zavarovalnica pošlje ocenjevalca, ki oceni nepremičnino in določi zavarovalno vrednost. To je lahko še posebej pomembno za poslovne nepremičnine, kjer so napeljave, kot je proizvodna oprema, del uničljivih izboljšav in povečujejo zavarovalno vrednost. Če se tovarna poruši v potresu, mora podjetje poleg obnove zamenjati opremo in zagotoviti, da ima dovolj kritja v okviru zavarovalne police.
V nekaterih primerih je lahko zavarovalna vrednost enaka tržni vrednosti ali dejanski denarni vrednosti, odvisno od narave sredstva. Zavarovalnice različno obravnavajo sredstva, kot so avtomobili, domovi in nakit. Pri avtomobilu se ljudje na primer pogosto zavarujejo za tržno vrednost, saj želijo po nesreči zamenjati svoje avtomobile s podobnimi.