Zakon o poštenem obračunavanju kreditov (FCBA) je zvezni zakon ZDA, ki je bil ustvarjen za zaščito ameriških potrošnikov pred nepoštenimi praksami zaračunavanja, ki jih nalagajo upniki. Posebej velja za “odprte” račune, kot so kreditne kartice in računi z revolving bremenitvijo, v nasprotju s pogodbami na obroke ali plačilnimi načrti s fiksno obrestno mero, povezanimi z nekaterimi vrstami posojil. Poleg tega zakon zagotavlja prostor za reševanje sporov za potrošnike. Ker je FCBA sprememba zakona ZDA o resnici o posojilih, so posebne pravice potrošnikov in postopki reševanja sporov opisani in urejeni z naslovom 15 zakonika Združenih držav, razdelkom 1601.
V skladu z Zakonom o poštenem obračunavanju kreditov obstajajo številne napake pri obračunavanju, ki jih zakonodaja odpravi. To vključuje napake v zvezi z napačnimi zneski bremenitve, datumi nakupa ali neuporabo plačil ali drugih dobropisov na račun v istem obračunskem obdobju. Velja tudi več zaščitnih ukrepov. Potrošnik je na primer lahko na začetku odgovoren samo za nepooblaščene stroške do prvih 50 USD (USD), in sploh ne, če se izkaže, da so bremenitve nezakonite. Poleg tega potrošnik ne more biti odgovoren za stroške blaga ali storitev, ki jih nikoli ni prejel ali zavrnil zaradi neizpolnjevanja pričakovanj. Nazadnje, dajatev ni mogoče uveljaviti za izdelke, za katere je potrošnik vložil pisno zahtevo za preverjanje ali dokazilo o nakupu.
Za sprožitev obračunskega spora v skladu z Zakonom o poštenem obračunu kreditov mora potrošnik najprej pisno obvestiti dajalca kredita o podrobnostih spora v 60 dneh od datuma pošiljanja računa, na katerem se je prvič pojavila napaka. Pismo je treba poslati s overjeno pošto, potrjeno dostavo ali na drug način, s katerim se predloži potrdilo o dostavi ali prevzemu. Priložene morajo biti tudi kopije vse ustrezne dokumentacije, ki podpira zahtevek, kot je potrdilo o plačilu ali vrnjeno blago. Medtem ko je potrošnik odgovoren za plačilo katerega koli dela računa, na katerega napaka ne vpliva, ni nobene obveznosti plačila stroškov v sporu.
V odgovoru na obračunski spor mora upnik opraviti preiskavo in v 30 dneh pisno potrditi prejem obvestila o sporu. Po tem mora dajalec kredita zadevo rešiti v dveh zaporednih obračunskih ciklih oziroma najkasneje v 90 dneh od prejema potrošnikovega pisma o sporu. Če dajalec kredita ne upošteva teh smernic ali uvede ali grozi z uvedbo postopkov izterjave v obdobju preiskave, je potrošnik upravičen proti upniku vložiti civilno tožbo. V skladu z Zakonom o poštenem zaračunavanju kreditov se lahko potrošniku dodeli dvakratni znesek naloženih finančnih stroškov, pa tudi denarna odškodnina in odvetniški stroški.
SmartAsset.