Visoko tvegano stanovanjsko zavarovanje je neke vrste zavarovanje stanovanj, ki je zasnovano za domove, za katere zavarovalne agencije menijo, da so posebej tvegane za zavarovanje. Obstaja več dejavnikov, zaradi katerih zavarovalna agencija razmišlja o visoki nevarnosti doma. Takšni dejavniki vključujejo lokacijo doma, gradnjo in zgodovino. Drugi dejavniki se osredotočajo na lastnika, kot so morebitni zavarovalni zahtevki, ki jih je lastnik vložil v preteklosti, in bonitetna ocena lastnika. Običajno je visoko tvegano zavarovanje stanovanj dražje od običajnega stanovanjskega zavarovanja, vendar obstajajo načini, kako lahko lastniki pridobijo popuste in znižajo svoje premije.
Eden najpogostejših razlogov, zakaj bi se lastnik stanovanj lahko soočil z visoko tveganim zavarovanjem stanovanja, je lokacija doma. Če se dom nahaja na območju, ki velja za nevaren del mesta, ali v mestu z visoko stopnjo kriminala, bo lastniku morda težko kupiti zavarovanje lastnikov stanovanj. Tudi če se dom nahaja na območju, ki je pogosto izpostavljeno neugodnim vremenskim razmeram, kot so poplave, požari, tornadi, orkani ali snežni nevihti, bi zavarovalne agencije morda menile, da je zavarovanje tvegano.
Nekatere zavarovalnice uvrščajo mobilne hišice med visoko tvegane. Običajno je to zato, ker so mobilne hišice zgrajene iz materialov, ki se sčasoma amortizirajo. Včasih zavarovalne agencije menijo, da so mobilne hišice in njihovi gradbeni materiali manj odporni na vrste nevarnosti, ki jih tradicionalne hiše lažje prenesejo.
Lastniki stanovanj, ki so v preteklosti vložili zahtevke za zavarovanje stanovanj, se lahko soočijo z visoko tveganim stanovanjskim zavarovanjem. Enako velja, če lastnik stanovanja živi v nepremičnini, za katero je bil v preteklosti vložen zahtevek. Ta možnost je lahko bolj verjetna, če je v igri drug dejavnik z visokim tveganjem, kot je lokacija doma.
Čeprav to ni neposredno povezano z zavarovanim domom, bi lahko slaba kreditna ocena ali ocena lastnika stanovanja prisilila v nakup visoko tveganega zavarovanja stanovanja. V takih primerih zavarovalnice bolj razmišljajo o prejemu plačil stanovanjskega zavarovanja kot o morebitnih tveganjih in škodah, povezanih z domom. To je zato, ker imajo ljudje s slabo kreditno sposobnostjo običajno zgodovino neplačevanja računov ali plačil pravočasno.
Obstajajo načini, kako se izogniti ali vsaj znižati stroške visoko tveganega zavarovanja stanovanj. Nekatere metode lahko trajajo dlje kot druge. Na primer, če je slaba kreditna sposobnost razlog, da mora lastnik kupiti zavarovanje lastnikov stanovanj z visokim tveganjem, lahko lastnik začne sprejemati ukrepe za izboljšanje svoje bonitetne ocene. Ko se bo njegova kreditna sposobnost izboljšala, se lahko obrne na svojo zavarovalnico in se pogovori o nižji premiji stanovanjskega zavarovanja. Lahko se celo pogovarja z drugimi zavarovalnimi agencijami o nižjih premijah, ki bi mu jih lahko ponudili.
Nekatere zavarovalnice bodo ljudem, ki živijo v nevarnih soseskah, ponudile popuste, če bodo naredili določene spremembe in nadgradnje svojih domov. Takšne spremembe se običajno osredotočajo na povečanje varnosti doma. Na primer, če lastnik namesti alarmni sistem ali okna, ki ne lomijo, lahko zavarovalna agencija ponudi popust.
Če se lokacija doma šteje za visoko tvegano zaradi naravnih nesreč in hudih vremenskih razmer, lahko lastnik spremeni, da bo dom bolje vzdržal takšne razmere. Te spremembe bi lahko pomagale znižati stroške visoko tveganega zavarovanja hiše, vendar ni verjetno, da bodo spremenile visoko tvegani status doma. Prav tako bi morali lastniki stanovanj razumeti, da je glede na lokacijo morda nemogoče zavarovati dom prek običajne zavarovalne agencije. Na nekaterih območjih je edina možnost lastnika stanovanj vladni ali podoben program za zavarovanje domov na območjih z visokim tveganjem.