Ko finančne institucije, vlagatelji ali druge posojilne zmogljivosti posameznikom in podjetjem dovolijo izposojo denarja, tvegajo možnost, da posojilojemalec ne bo plačal posojila ali kreditne linije. Upravljanje s kreditnim tveganjem je način za zmanjševanje kreditnega tveganja z uporabo različnih strategij, katerih namen je preprečiti ali vsaj izravnati izgube zaradi neplačila. Pri upravljanju kreditnega tveganja se uporablja veliko različnih strategij, vključno z nakupom kreditnega zavarovanja, diverzifikacijo posojil, zmanjševanjem razpoložljivih kreditov in zaračunavanjem provizij za delno izravnavo stroškov. Skoraj vsaka večja finančna organizacija, ki deluje, se zanaša na kombinacijo taktik upravljanja kreditnega tveganja, da prepreči izgubo zaradi neplačila posojilojemalca.
Pri kreditnih linijah je ena izmed najpogosteje uporabljenih strategij za obvladovanje kreditnega tveganja zmanjšanje omejitev porabe, da se prepreči finančna prekomerna razširitev. Na primer, če ima oseba kreditno kartico z omejitvijo 2000 USD (USD), lahko banka na začetku naloži transakcijsko omejitev 200 USD. To preprečuje, da bi posojilojemalec naenkrat izkoristil kartico in nato neplačan. Ko posojilojemalec ima dokazano evidenco rednega odplačevanja, lahko banka meni, da se kreditno tveganje zmanjša in odstrani transakcijske omejitve ali poveča skupni znesek kreditne linije.
Kreditno zavarovanje kupujejo banke in velike posojilne institucije za kritje izgub. Banka na splošno plačuje zavarovalne premije tako kot oseba za zdravstveno ali avtomobilsko zavarovanje, vendar lahko te premije pogosto prenese na stranke s provizijami in stroški. V primeru neplačila bo lahko zavarovalnica vskočila in pokrila izgube banke. Kreditno zavarovanje obstaja zato, da pomaga banki iz težav, čeprav ne, treba je opozoriti, posojilojemalcu.
Ena strategija upravljanja s kreditnim tveganjem temelji na diverzifikaciji razpoložljivih kreditov. Tveganje manjše količine denarja na številnih različnih področjih, na primer za stanovanjska posojila, avtomobilska posojila in kreditne avtomobile, je lahko varnejše kot dajanje vseh razpoložljivih virov na eno samo območje. Če se trg zlomi, bodo institucije, ki so vlagale samo v ta trg, lahko porušene. Institucije, ki imajo razpršen portfelj, imajo večjo verjetnost, da bodo preživele zlom trga.
Upravljanje s kreditnim tveganjem je zapletena tema, ki pogosto zahteva odličen strokovni nasvet. Številne finančne institucije, tako velike kot majhne, zaposlujejo strokovnjake za upravljanje s tveganji za oceno tveganja ter oblikovanje in spremljanje celovitega načrta za zaščito pred kreditnim tveganjem. Ekonomisti, tržni analitiki in celo računovodje bodo morda lahko našli dobičkonosno zaposlitev na področju upravljanja tveganj.
SmartAsset.