Upokojitveni portfelj je mešanica naložb, ki jih ljudje uporabljajo za pridobivanje sredstev za pokrivanje svojih potreb po upokojitvi. V številnih državah vlada spodbuja državljane, da načrtujejo upokojitev, in lahko ponudi posebne davčne ugodnosti za upokojitvene naložbe. Ljudje, ki se pripravljajo na upokojitev, lahko računovodje in svetovalce za osebne finance povprašajo o možnostih, ki so jim na voljo, in morda želijo razmisliti o prilagoditvi svojih naložb, da bi bili upravičeni do ugodnosti, kot je neobdavčen status za upokojitvene naložbe.
Ljudje lahko začnejo graditi upokojitveni portfelj v kateri koli starosti. Pravzaprav je dobra ideja začeti čim prej, saj ponuja več možnosti za rast. Ključna značilnost pokojninskega portfelja je mešanica zanesljivih naložb za porazdelitev tveganja. V zgodnjih letih gradnje portfelja lahko ljudje izberejo bolj tvegane naložbe z visokimi donosi, da hitro zgradijo bazo. Ko se približujejo upokojitvi, lahko prenesejo stanje svojih sredstev na bolj zanesljive naložbe z nižjimi donosi, kot so državni vrednostni papirji.
Načrtovanje upokojitvenega portfelja vključuje razmišljanje o finančnih potrebah pozneje v življenju. Ljudje morajo razmisliti, kdaj bi se želeli upokojiti in koliko let lahko pričakujejo, da bodo živeli po upokojitvi, in bi morali te podatke pretehtati s stroški življenja za življenjski slog, ki ga želijo. Obračunavanje inflacije je pomembno, saj lahko to poje v pokojninske sklade hitreje, kot ljudje nameravajo. Ljudje bodo morda morali tudi pri načrtovanju upokojitvenega portfelja uravnotežiti davčne pomisleke, na primer ne vlagati več kot določen znesek na leto, da bi se izognili davčnim kaznim.
Finančni svetovalci lahko pomagajo ljudem, da se odločijo, koliko vlagati, in lahko pomagajo ljudem s proračunom pri nadzoru tekočih stroškov s ciljem, da imajo več denarja, ki bi ga lahko namenili v upokojitvenem portfelju. Prav tako lahko razpravljajo o strategijah upokojitve, na primer, kdaj kupiti dom in kako upravljati premoženje, da bodo zdržali do upokojitve. Ljudje imajo lahko več naložbenih potreb, na primer želijo upokojitveni dohodek, hkrati pa želijo prihraniti denar za plačilo šolanja svojih otrok ali vnukov, kar je lahko tudi pomemben dejavnik.
Nekateri ljudje lahko neposredno upravljajo svoje naložbe, kupujejo delnice, obveznice in druge vrednostne papirje za vzpostavitev portfelja za upokojitev. Drugi se lahko odločijo za vlaganje v sklade, ki zagotavljajo dostop do združenih naložb pod vodstvom strokovnjaka. Ljudje lahko vključijo tudi mešanico naložbenih strategij ali pa ustvarjanje in upravljanje portfeljev za upokojitev predajo posrednikom in drugim predstavnikom, ki lahko skrbijo za njihove interese in zgradijo portfelj, ki ustreza njihovim potrebam.