»Tveganje koncentracije« je izraz, ki se pogosto uporablja v bančnih in finančnih krogih. Izraz se nanaša na razmerje med številom odprtih računov, ki jih servisira banka, ter številom in vrsto dolžnikov, ki so prejeli posojila od institucije. Banke si prizadevajo uporabiti oceno te vrste finančnega tveganja za ohranjanje razumnega ravnovesja med depoziti v blagajni in celotno vrednostjo trenutno najetih posojil.
Tveganje koncentracije poleg upoštevanja celotnega nominalnega zneska danih posojil glede na število računov, ki jih servisira banka, upošteva tudi naravo teh posojil. To vključuje ugotavljanje, ali je pomemben odstotek posojil podobnega namena, kot so hipoteke ali avtomobilska posojila. Razvrstitev vrst posojil in določitev, kolikšen delež predstavlja posamezen razred posojil v celotnem izračunu, lahko pomaga pri določanju stopnje tveganja koncentracije, ki ga banka trenutno nosi v določenem gospodarskem sektorju.
V idealnem primeru bi banka želela ohraniti tveganje koncentracije na relativno nizki ravni. To se včasih obvladuje tako, da se zagotovi, da bolj tvegane vrste posojil predstavljajo le določen odstotek vseh trenutno aktivnih posojil. S tem se ustvari situacija, v kateri neplačilo enega od teh bolj tveganih posojil manj vpliva na zmožnost banke, da še naprej zagotavlja storitve svojim strankam, saj se izgube pri eni vrsti posojila zmanjšajo na najmanjšo možno mero z nenehnim dobrim poslovanjem druge vrste posojila. vrste posojila. To pa pomeni, da banka ostaja finančno stabilna, nosi razumno finančno tveganje in ni v nevarnosti, da bi morala zapreti poslovalnice ali zmanjšati obseg storitev, ki jih ponuja strankam.
Poleg razumevanja vrst posojil in ohranjanja ravnovesja med temi vrstami je zelo pomembno tudi ohranjanje skupne denarne vrednosti aktivnih posojil v skladu s premoženjem banke, če želimo, da institucija ostane finančno uspešna. Zaradi tega se lahko število in vrsta napisanih posojil sčasoma spreminjata glede na skupno vrednost depozitov strank na različnih vrstah računov strank. Če banka izgubi stranke in opazi, da se te vloge močno skrčijo, obstaja velika verjetnost, da bo institucija delno omejila odobritev novih vlog za posojilo, dokler banka ne bo sposobna še enkrat povečati skupnih vlog. Če bo banka še naprej izgubljala stranke, se bo stopnja tveganja koncentracije povečala, morda do te mere, da bo banka propadla, ko ne bo imela več sredstev, ki bi zadostno pokrila celoten znesek napisanih posojil.