Carpenterjev načrt je zavarovalni načrt – natančneje, načrt pozavarovanja – poimenovan po Guyu Carpenterju, zavarovalnem posredniku, ki je idejo predstavil v Združenih državah. Ko se uporablja načrt Carpenter, zavarovalnice povečajo svoje premije na podlagi prevelike izgube, morda zaradi nacionalnih nesreč ali velikega niza tatvin avtomobilov. Tako zavarovalni kot pozavarovalni načrt si delita odgovornost, da oba olajšata izgubo. Če bi zavarovalnica povečala svoje premije, da bi takoj pokrila vse izgube, stranke verjetno ne bi mogle plačati premije; namesto tega načrt narekuje, da vsa povečanja premij trajajo od treh do petih let. Zakonske pravice zavarovalnice do zavarovanca se ob uporabi tesarskega načrta ne spremenijo.
Zavarovalnice izgubijo denar, ko morajo zavarovancu plačati, da po nesreči popravijo avto, poravnajo bolnišnični račun ali poravnajo življenjsko zavarovanje, ker zavarovanec umre. Te izgube so običajne in so načrtovane vnaprej, zato so premije določene in zavarovalnica še vedno dobi dobiček. Če pride do prevelike izgube, ki presega ocene in grozi s stečajem podjetja, potem zavarovalnica uporabi Carpenter načrt. To pomeni, da se premije vseh strank povečajo na podlagi presežne izgube.
Običajno se načrt Carpenter uporablja v načrtu pozavarovanja. Pozavarovanje je, ko se zavarovalnica boji, da bi izgubila preveč denarja, zato naroči drugi zavarovalnici, da prevzame terjatve, vendar pod originalnim imenom in smernicami zavarovalnice. Kadar je izguba prevelika, vendar je načrt v veljavi, izguba običajno prizadene več različnih podjetij hkrati, s čimer se odgovornost porazdeli in olajša vsem.
Če zavarovalnica izgubi preveliko količino denarja, bi lahko vse te izgube potisnila na svoje stranke in denar povrnila v enem mesecu, če bi hotela, vendar bi bilo to neetično. Če bi se premije toliko povečale, zavarovanec ne bi mogel plačati velikih premij. Ko se uporabi načrt Carpenter, se ocenijo vse prihodnje izgube in izdela se tri- do petletni načrt, da se vrne ves denar, ne da bi naenkrat preveč prizadeli stranko.
Zavarovalnice so pravno odgovorne za plačilo zavarovanih strank v primeru nesreče, kraje avtomobila ali drugega zahtevka. Ob uporabi tega načrta se zakonska pravica zavarovalnice do svojih strank ne spremeni. Zavarovalnica mora še vedno plačati vse, kar krije njena polica.