Temeljni kapital je najmanjša količina sredstev, ki jih mora imeti pri roki katera koli vrsta varčevanja, da je v skladu s predpisi, ki jih je sprejela Zvezna banka za stanovanjska posojila (FHL). Razen če znesek osnovnega kapitala ne ustreza predpisom FHL, varčnost ne bo mogla razširiti storitev in zagotoviti računov za nove stranke. Identifikacija temeljnega kapitala je dragoceno orodje za zagotavljanje, da so potrošniki ustrezno zaščiteni, ko gre za postopek oblikovanja finančnih računov.
Da bi razumeli, kako deluje temeljni kapital, je pomembno opredeliti naravo varčnosti v smislu financ. V bistvu je varčnost vsaka vrsta finančne organizacije, ki je ustvarjena in ima ustrezno licenco za odpiranje računov za posameznike. Ustvarjanje varčnosti je doseženo s pričakovanjem, da bo organizacija ostala fiskalno sposobna preživeti in bo tako lahko dolgoročno zagotavljala storitve strankam. Ena izmed teh storitev je možnost sprejemanja depozitov na varčevalne račune in držanja vlog v imenu stranke.
Prihranki, kot so hranilnice ali hranilno-posojilne institucije, morajo vzdrževati stalno minimalno stanje kapitala, da lahko delujejo v okviru zveznih predpisov. Z določitvijo te zahteve glede minimalnega kapitala FHL pomaga vzpostaviti situacijo, v kateri lahko posamezniki razumno pričakujejo, da bodo vsi depoziti, vloženi na varčevalne račune, na voljo pozneje za dvig, brez težav, ki bi upočasnile proces.
Vzpostavitev temeljnega kapitala kot osnovnega pogoja za delovanje hranilnice prispeva tudi k ohranjanju stabilnosti finančne skupnosti. Zaradi te zahteve se močno zmanjšajo možnosti za propad hranilnic in posojil ali hranilnic. Ta enostavna prednost pomaga ohranjati zaupanje potrošnikov, ohranja preživetje finančnih institucij in na splošno zmanjša premike v splošnem gospodarstvu. Skratka, temeljni kapital pomaga zmanjšati možnosti za ponovitev hudih gospodarskih razmer, ki so se zgodile v preteklosti, kot je nalet na banke, ki se je zgodil po zlomu borze leta 1929.